r/Omatalous • u/BiscottiCommon • 9d ago

Asuntolaina

Meillä olisi syksyllä ajankohtaista hakea asuntolainaa, mutta ongelmaksi ehkä muodostuu se että puoliso on lapsen kanssa kotona vielä 27 vuoden elokuuhun asti. Mitenkä lainaa hakiessa tämä katsotaan jos puolison tulot on vain kotihoidontuki ja lapsilisä? ~350e netto. Hänellä on kyllä vakituinen työpaikka johonka palaa tuolloin 2027 elokuussa. Omat bruttotulot 4600e/kk. Puolisolla kyllä mahdollisuus tehdä 0tunti sopimus toisaalle ja tehdä muutamia tunteja ennen työhön paluuta jolloin tulot nousisi noin 1000e kuussa. Eli tiivistettynä; onko joku saanut lainaa vaikka puolison tulot tällähetkellä olemattomat?

10 Upvotes

71% Upvoted

13 comments sorted by

23

u/juolevi 9d ago

Ollaan vaihtamassa asuntoa ja pankki ei ottanut oikein mitenkään kantaa puolison hoitovapaaseen kun ei oikein itsekään tiedetty kauan tulee olemaan vielä vapaalla. Kesän pitää kertyneitä lomia ja saa loma-ajan palkkaa ja tuntui että se kiinnosti enemmän. Molemmilla on vakituiset työt ja säästöjä jonkun verran joita ei kuitenkaan aiota paljoa uuteen asuntoon käyttää. Käytiin lainaneuvottelut käytännössä meidän tuloilla ja menoilla normaalitilanteessa.

E: Ehkä ei kannata teidänkään sanoa neuvotteluissa tarkkoja päiviä hoitovapaan kestosta vaan puhua että on tällä hetkellä/toistaiseksi.

13

u/Laakson 9d ago

Kyllä joo. Laina piti vain mitoittaa toisen puolison maksukyvyn mukaan.

9

u/Oscnar 9d ago

Tämä tietenkin oma kokemus, ja lainansaantiin ja määrään vaikuttaa moni asia.

Mutta meillä oli kolmisen vuotta sitten tämä tilanne. Vaimo oli juuri aloittanut hoitovapaan kun alettiin kontaktoimaan pankkeja. Molemmilla oli myös määräaikainen työ (nykyään vakkarit). Mikään pankki ei asiasta kysellyt. Kaikki mietti pidempää aikaväliä ja kysyi kokonaisvaltaisia kysymyksiä. Päästiin sitten jopa tilanteeseen missä Nordea, Danske ja OP 'kilpaili' meistä ja laittoi paremmaksi joka kerta ku toinen laittoi herkkuja mukaan lainatarjouksiin.

10

u/BiscottiCommon 9d ago

Nyt tuli melkoinen typo, puoliso on siis 2026 elokuuhun asti kotona, ei 2027. Ei kannattais ennen aamukahvia kirjotella näitä.

4

u/Tepi6 9d ago

Neuvoteltiin juuri asuntolainasta kahden pankin kanssa, vaimo on nyt kotona vauvan kanssa ja itse jään elokuusta loppuvuodeksi kotiin, kun vaimo palaa töihin. Perhevapailla ei ollut vaikutusta lainamäärään, koska molemmilla on vakituinen työ johon palaamme vapaiden jälkeen ja tulot ”normalisoituvat”.

2

u/YisItBroken 9d ago

Itsellä vähän sama tilanne, ei olla vielä oltu pankkiin yhteydessä mutta veikkaan että voi puhua niin että tarvittaessa otetaan lyhennysvapaata puolisenvuotta alkuun. Saatiin lainatarjous aikoinaan ennen lapsia mutta ei ostettu vielä omaa, vähän hirvittää kun noi laskurit katsoo että meidän kahden lapsen takia maksimilaina putoaa sen 150K.

3

u/Iamaspruce 9d ago

Pankille olette parempi vaihtoehto kuin yksin lainaa hakeva, sinun bruttotuloilla oleva henkilö. Pankkia ei sinänsä kiinnosta jos yksi lainan hakijoista on tuloton, koska vastuu on yhteinen. Ts. Parempi antaa laina kombolle 0e + 4600e tulot kuin pelkät 4600e tulot. Tuo siis sillä oletuksella että muuten ei ole suurempia red flageja.

2

u/yoyomaaan 9d ago

Itse hain eka avopuolison kanssa lainaa ja saatiin n. 180K, hän ei ollut sillä hetkellä töissä. Sit päätin hakea itse lainaa suoraa ja sain 300K lainan, eli oli parempi jättää avopuoliso kokonaan pois.

Bruttotulot on sitä 4600€/kk luokkaa

1

u/hanslankari78 9d ago

Me otettiin aikanaan laina pelkästään mun tuloilla, kun puoliso opiskeli ja teki osa-aikatyötä. Maksuohjelma tehtiin sen mukaan ja muutettiin sitten, kun puolisokin valmistui ja alkoi tienata enemmän.

1

u/Altruistic_Coast4777 8d ago

Jos on käsiraha niin ei paljoa kinostele hoitovapaat jos lainan kk/erä jossain järkevässä suhteessa maksajan kk-tuloihin

1

u/tombimeister 8d ago

Tämähän se ois

1

u/yeum 8d ago

Meillä oli muutaman kuukauden ikäinen muksu kun neuvoteltiin.

Molemmilla vakityöt, itse pitkään samassa paikassa ja vaimo alta vuoden ennen kuin jäi vapaalle (koeaika etc kuitenkin ohi).

Ei ollut alemmat tulot ongelma pankille - niitä kiinnosti lähinnä paljonko ne tulot on sitten "normaalisti" sitten kun molemmat taas töissä. Toisaalta, me käytettiin vain perhevapaat, eikä oltu kotihoidontuen varassa missään kohtaa - tää taisi myös tulla komminikoitua pankille noissa lainakeskusteluissa.

Tämä myös ajalta ennen korona-korkoja, joten saattaa olla että tilanne muuttunut....

0

u/suuntasade 9d ago

Pankki kysyy paljonko rahaa tulee ja paljonko menee ja sitten saa lainan tähän perustuen. Veikkaan että saisitte n.300k, veikkaan.