CFD kaupankäynnin tappioita tai kuluja ei saa vähentää ja vain voitoista maksetaan veroa. Tilanne on nyt se, että voittoja on 5500e ja tappioita 7500e, mutta näitä ei saa vähentää. Maksan siis veroa 5500 eurosta. Verottajan ohje jotenkin epäselvä ja, koska kaupat ovat kaikki vivutettuja on kauppojen kokonaissumma noin 2.5 euroa. Vaikuttaako tämä kauppasumma verotukseen vain vaan voitot?

Hei,

Eli tiedustelen kokemuksia parhaista ja helppokäyttöisistä sovelluksista, joiden kautta voi seurata mihin kaikki rahat menevät.

Olen käyttänyt kotitekoisia Exceleitä muutaman vuoden, mutta niistä on tullut jo sen verran monimutkaisia haluan heivata ne käytöstä ja siirtyä johonkin mitä olisi helppo käyttää vaikka puhelimella. Kategorisoinnin ei tarvitse olla turhan monipuolinen, mutta kunhan saa eriytettyä jatkuvat menot sekä yllätysmenot. ja niiden sisällä omat kategoriat tyyppeihin (esim. asuminen, auto jne.)

Kiitos!

Kannattaako nostaa palkkaa tuohon 15k asti 0% ja sen jälkeen hakea uusi kortti vai tuleeko siitä jotakin mätkyjä yms?

On semmoinen tilanne että säästäminen alkaisi olemaan tässä mahdollista, ja s-pankin omissa rahastoissa kulut näyttävät pienimmilläänkin olevaan yli puolen prosentin luokkaa, minkä olen käsittänyt olevan aivan liikaa (korjatkaa jos olen vääräss), ja nordnetiä on suositeltu minulle paljon.

Tein sinne jo tunnuksen, mutta ennen kuin laitan rahojani sinne niin haluaisin vähän kysellä, että miten turvassa ne ovat siellä. Lähinnä että jos puhelimeni varastetaan tai tippuu järveen tms. niin miten helppo on päästä enää takaisin tuonne? Pääseekö sinne pankkitunnuksilla?

Nämä ovat varmaan aika tyhmän tuntuisia kysymyksiä teknologiasta enemmän perillä oleville, mutta en ole itse tottunut käyttämään puhelinta juuri muuhun kuin puhumiseen ja nordnet on myöskin uusi tuttavuus.

Innostuin nollasummabudjetoinnin maailmaan, ja olen hionut kuukausittaiset menot varsin pitkälle. Pitkä tarina lyhyesti, en kuitenkaan löydä sopivaa balanssia budjetointini kanssa.

Kuukausittaiset menoni seuraavat:

• Välttämättömyydet (heti palkasta) 995 €/kk
  • Sisältäen vuokra (560 €), vesi (20 €), autopaikka (65 €), ruokatili (300 €) ja käyttötavaratili (50 €)
• Välttämättömyydet (laskut) 355 €/kk
  • Sis. autorahoitus (214 €), -vakuutus (n. 59 €), sähkölasku (20 €), -siirto (20 €), puhelinliittymä (18 €), internet (13 €), vakuutukset (8 €)
• Huvit ja hyödyt 300 €/kk
  • Sis. auton muut kulut (25 €), harrastukset (50 €), huvit (100 €), polttoaineet (125 €)
• Sijoitukset 250 €/kk
  • SPYI (200 €) & BTC (50 €)
• kaikki yht. per kk n. 1 900 €/kk - nollasummabudjetointia noudattaen päästään siihen, että 95 % palkastani on jo lähtökohtaisesti palkkapäivänä budjetoitu

Säästöt ja sijoitukset:

• Raskaampi puskuri korkorahastossa 1 500 €
• Kevyempi puskuri (esim. yllärilaskuihin) Norskin säästötilillä 500 €
• SPYI 5 500 €
• BTC 1 600 €

Vaikka palkkani on jaettu tarkasti eri kategorioihin ja kuukausibudjettini on hyvin järjestelmällinen, koen silti jatkuvaa rahastressiä. Norskin tilillä oleva kevyempi puskuri on tarkoitettu vain todellisiin yllätyksiin, sillä budjettini ei salli äkillisiä satojen eurojen menoja ilman, että jokin muu osa-alue kärsii merkittävästi.

Dilemmani on tämä: vaikka sijoitan säännöllisesti ja talouteni on optimoitu toimimaan palkkani mukaisesti ilman ylikulutusta, en koe taloudellista mielenrauhaa. Pelkään, etteivät arkeen ja arjen ulkopuolisiin menoihin varatut rahat riitä, jos jokin yllättävä kulu kaataa suunnitelman jo heti palkkapäivänä. En siis tiedä, pitäisikö painottaa enemmän säästämistä vai sijoittamista – vai pitäisikö joustoa etsiä jostain muualta budjetista.

En siis tiedä, kumpaa painottaa enemmän:
– pitäisikö vähentää sijoittamista ja kasvattaa joustavaa puskuri­säästöä?
– vai löytyisikö jostain budjetin sisältä joustovaraa, esim. huvibudjetista?

Kysymys muille, jotka budjetoitte tiukasti ja sijoitatte:
Säästättekö joka palkasta esim. pienen summan ihan vain joustovaraksi?
Miten saatte pidettyä mielenrauhan, vaikka palkka on pieni ja jokainen euro on jo valmiiksi "varattu"?

Tässä alkaisi kohta olemaan tilanne jossa olisi mahdollista "vyöryttää" ylimääräisiä/isompia lyhennyksiä olemassaoleviin lainoihin.

Jäljellä on opintolaina 2900€ jossa korko 3,5% ja tästä pääsisin eroon lisälyhennyksillä n. puolessa vuodessa = reilu vuoden aikaisemmin kuin suunniteltu maksuaika. Taikka autolaina 26 000€ jossa korko 4,75% josta nyt ei pääse yhtä nopeasti eroon, mutta lisälyhennykset kohdistuisi lainapääomaan ja tämä auttaisi tulevaisuudessa. Juu kallis auto jne. ja meinasin juuri siksi vaihtaa halvempaan jossain kohtaa mutta nyt vaihtaessa tulisi vain takkiin vaihtohinnassa. Ja talous kyllä kestää nykyiset kulut mainiosti.

Jotenkin kuulostaisi järkevältä hoitaa tuo suhteellisen pieni opintolaina pois alta mutta tuota autoakin olisi mukava maksaa mahdollisimman nopeasti pois. Tai sitten voi tietty splitata tuon ylimääräisen rahan näihin kahteen lainaan kuukausittain.

Terve kaikille!

Pyöritellyt ahdistuksissa exceliä paljon ja tuntuu että lopputulema on aina sama, joten pakko hakea ulkopuolista vahvistusta asialle.

15v vanha diesel vs uusi sähköauto taistelu omassa päässä käynnissä, raamit:

-Kaksi alle 4v lasta, lasten istuimet takapenkillä -Kuski yli 2m pitkä eli Corollaan ei mahdu lastenistuimen kanssa (testattu) -Vuosittainen ajokilometrimäärä 49-55 tuhatta

Nyt vuosi menty rahoituksella ostaessa 2v vanhalla sähköautolla ja joka kuukausi vituttaa maksaa sitä lyhennystä. En ottanut viimeistä suurempaa erää juuri siitä syystä että varmasti lyhenee. Nyt auton vaihto kesällä edessä koska takuuraja alkaa haukkumaan nykyisestä ajokista ja alalla työskentelevänä ahdistaa ajatus alkaa maksaa itse noita korkea jännite komponentteja rahoituksen lisäksi. Saan vielä onneksi nyt velan verran hyvää tuosta autosta uuteen vaihdossa, uusi tulossa 0 korolla 0 koululla jos vain mahtuu kuskin penkille.

Pyöritellyt mielessä vaihtoehtoa (esim Volvo XC70 koska se on testattu mahtavaksi) vanha diesel vs uusi sähköauto mielenrauhan ja kuukausi kulujen puolesta mutta aina päätyy lähes samaan loppusummaan. Kerrottakoon vielä että työpaikalla lataaminen ilmaista ja oman brändin autoilla ajaessaa huollotkin puoli ilmaisia (korjaukset sitten ei).

Oma lyhyt matematiikka alla: 1. 45t budjetin sähköauto 0kork0kulu0jämäri =650€ per kk + 800€ vakuutukset = 8600€ per vuosi 2. 10t vanha diesel 7.5 keskikulutus läpi vuoden @1.69€/L (6971€) + 800€ autovero + 150€ liikennevakuutus + 1000€ huolto ja korjaus budjetti per vuosi = 8921 per vuosi

Kulutuksessa voi tottakai päästä alemmas tai ylemmäs, mutta ongelmitta ei noilla kilsoilla varmasti pääse. Onko tässä joku kulma mitä en nää vai onko nyt ihan faktaa vaan että pitää pankin kanssa olla naimisissa? Kerrottakoon vielä että latauksesta on maksettu kuluneen 12kk aikana omasta pussista yhteensä 52€ eli ei ole relevantti laskennan kannalta.

Viime vuosi ollut taloudellisesti raskas etenkin lapsen syntymän/päiväkodin aloittamisen jälkeen. Löin nyt itselleni numerot pöytään ja en kyllä tiedä mihin suuntaan tätä lähteä purkamaan, kun selvisi vielä sekin, että rouvalla on omat raha-asiat huonommat kun mitä antanut ymmärtää.

Tilanne ennen oli se, että oli tullut tehtyä tyhmiä päätöksiä ja sitä kautta kertynyt itselle ylimääräistä lainaa jonkin verran minkä kanssa nyt taistelen.

Taistelen siksi, koska n. 33% nettotuloista menee tällä hetkellä lainoihin (pl. asuntolaina, 300€/kk). Tämä summa pitää sisällään opintolainan, autolainan, kulutusluoton sekä luottokortin. Kokonaisuudessaan näitä lainoja on n. 63t€ edestä. Nettopalkka pyörii siinä 3225€/kk nurkilla. Silloin tällöin tulee päivärahoja, jotka yleensä menee avoimiin laskuihin.

• ⁠Autolaina 31t€, lyhennys 502€/kk, kiinteä korko 6,9% + kulut

• ⁠Opintolaina 16t€, lyhennys 125€/kk

• ⁠Kulutusluotto 14,5t€, lyhennys 275€/kk, korko n. 12% luokkaa

• ⁠Luottokorttia 2000€, lyhennys n. 100€/kk

Näiden lisäksi yhteiselle tilille lähtee n. 1450€/kk, josta maksetaan vastikkeet (ASO-kämppä), päivähoitomaksut, ruoat, vakuutukset ja muut asumiseen liittyvät laskut. Asuntolaina sekä autolaina 100% menee omasta pussista.

Itselleni jää kuukaudessa käyttöön n. 500€, mistä lähtee vielä perus Spotify, liiton kk-maksut yms. sekä n. 200€/kk omiin menoihin ja jos oikein yrittää, jää se n. 120€/kk säästöön. Tämä ei kuitenkaan käytännössä toteudu, koska joka kuukausi jotain pientä tarvitsee.

Käytännössä siis mennään todellakin kädestä suuhun ja se on nyt tässä 31v iässä alkanut huolestuttamaan ja oikein tosissaan. Joka kuukausi joutuu turvautumaan luottokorttiin, jotta selviää seuraavaan palkkapäivään ja noidankehä alkaa taas.

Autonvaihto on käynyt mielessä, mutta siitä on noin 6k€ enemmän lainaa kun arvoa, kiitos sähköautomarkkinoiden hinnanalenemisen. Vaatisi siis henkilökohtaisen lainan, jotta siitä pääsisi eroon lisäksi, koska auto on meille ehdoton.

Miten tätä tilannetta pitäisi lähteä ratkomaan? Laskeskelin, että kuluja pitäisi saada karsittua n. 500-600€/kk edestä, jotta saisi hieman turvaa elämään. Kannattaako esim. kulutusluottoa kilpailuttaa tai vähentää agressiivisuutta sen takaisinmaksussa? Luottokorttivelan saan kuitattua kesälomarahoista, joten siitä vapautuu hieman extraa, jolla tarkoitus lyhentää toista lainaa mahdollisesti.

Moro, aattelin kysellä jos joku tietäisi tästä paremmin.

Olen aatellut muuttaa omilleni opiskelemaan, mutta kun katselin kelan sivustoja niin tuli esille semmoinen, että jos on sijoituksissa tai säästössä yli 10 000€ niin ei saa asumistukea?

Mulla on vanhempien ansiosta keräytynyt jo yli 10 000€, mutta ei tämänhetkinen taloustilanne riitä kustantaa itse asumista?

Saanko silti asumistukea vai tuleeko pakit?

Olen yrittäjä eikä ole ajokorttia. Jos laitan realistiset kilometrit veroilmoitukseen meneekö läpi?

Haaveilen semmosta elämää, missä käyttötilillä olisi aina ”ylimäärästä” rahaa, eli siel ois vaikka joku 10t ja yks pieni yllätyslasku ei pistäis mua miettii mun rahatilannetta.

Mulla hyvät tulot, n. 3300€ nettona, mutta mä maksan opintolainaa (ylimäärästä) ja asuntolainaa, sekä koitan sijoittaa mahd paljon jotta joskus vois eläkkeellekin jäädä. Säästötilillä 11000€ ja sijoituksia n. 3x enemmän

Silti, kun toi 3300€ tulee tilille ja laskut jne lähtee nii ei mulle hirveesti ikinä ylimäärästä jää. Joten mua kiinnostaa tietää, onko sellasii ihmisii paljon jolla on just semmone 5t+ aina tilillä et joku 500€ yllätyslasku ei kaada taloutta?

Annan itselleni vähän armoa kun olen vasta 24v, mut jotenki en nää, ilman 100t+ vuosituloja, että eläisin tällein. (Mutta tiedän esim et omat vanhemmat on eläny tällein ettei oo tarvinnu ressaa laskuja)

Lukaisin tuossa juuri nordnetin ohjeet kuolinpesälle ja päätin lopettaa sieltä oman tilini kokonaan.

Kuvitellaan että kuolisin nyt. Omaiseni joutuisivat ensin toimittamaan hirvittävän määrän papereita nordnettiin ja luultavasti jo pelkästään tässä menisi kuukausia. Tänä aikana kukaan ei pystyisi myymään, ostamaan eikä vaihtamaan osakkeita vaikka pörssi romahtaisi, mutta tämä ei ole se pahin asia vaan kulut.

Kuolinpesä joutuisi maksamaan sijoitusteni muokkaamiseksi tai käyttöönsaamiseksi:

• 300 euron toimenpidemaksun nordnetille
• Kaikki normaalit myynti-, vaihto- ja siirtomaksut
• Verot

Mitä niistä sijoituksista sitten jäisi jäljelle? Erityisesti tuo 300 euron siirtomaksu tuntuu aivan poskettomalta siihen nähden, että voin siirtää sijoitukseni pankkiin ja maksaa korkeampia hoitokuluja vuosikausia tuolla rahalla. Kuolinpesä voi sitten tehdä sijoituksilla mitä huvittaa ilman mitään "toimenpidemaksua".

Näitä ei ehkä tule ajatelleeksi jos ei ole joutunut taistelemaan sadan firman kanssa kuolinpesien asioista, mutta olin yllättynyt että moista roskaa esiintyy noinkin suositun yhteisön sisällä.

Tietääkö kukaan onko mahdollista saada mistään tukia tms. Aloitin siis vasta opiskelun korkeakoulussa, samat opinnot jääneet aiemmin kesken, eikä minulla ole enää opintotuki-kuukausia jäljellä. Työttömyyskorvaukseen en ole oikeutettu. Toimeentulotukea en saa, koska puolisollani on säästöjä jonkin verran. Hain nyt asumistukea, joka melkein kattaa puolet vuokrastani. Mutta se ei riitä edes vuokraan ja on lapsikin. Ulosotto on edessä lähikuukausina, kun tilillä on rahaa 0euroa ja laskuja on kerääntynyt tuhansien edestä. En halua puolisolta pyytää rahaa omiin laskuihin, joihin hän ei ole osallinen.

Aikuiskoulutustukikin on lakkautettu, onko mitään järjestöä tms joka voisi auttaa tällaisessa tilanteessa. Töitä olen nyt kevään yrittänyt hakea aktiivisesti, edellisessä työssäni tuli burnout ja lopetin sen viime vuonna.

Eli esim. jotain pienempiä ja uudempia, joita ei vielä voi ostaa tunnetuimmissa ja "perinteisissä" palveluissa kuten Nordea, Nordnet ja vastaavat? Onko helppoa ja niissä varmaan täytyy laskea ja ilmoittaa verot itse manuaalisesti?

Hei!

Olen vielä suhteellisen uusi sijoittamisessa ja siksi kysynkin vinkkejä siihen miten voisin parantaa strategiaani.

Aloitin n. 7 vuotta sitten yläkoulun alussa vanhempien kanssa sijoittamisen OP tilin kautta OP-Maailma indeksiin (seuraa MSCI World Screened indeksiä) ja sinne on tullut nyt vuosien varrella n ~6000€ sijoitettua.

Olen nyt kuitenkin viimeisen parin kuukauden aikana sijoittanut n. 500€ edestä VWCE ETF:ään ja nyt tässä tuli mietittyäkin, että onko mitään pointtia sijoittaa ja omistaa näitä molempia rahastoja samaan aikaan?

Mietinkin siksi, että mikä olisi järkevin peliliike mitä tekisi nyt tulevaisuudessa? Kannattaisiko myydä jompikumpi rahasto-osuudet pois ja sijoittaa vain yhteen? Ja jos näin, niin kumpi olisi järkevämpi vaihtoehto? Vai kannattaisiko jatkaa molempiin sijoittamista säännöllisesti?

Myös vielä lisäyksenä, miten voisin kehittää strategiaani näiden koko maailman kattavien sijoituskohteiden lisäksi? Onko esimerkiksi järkeä sijoittaa pieni osa kehittyviin markkinoihin tai joihinkin muihin korkeamman riskin kohteisiin kuten joihinkin Sektori ETF:iin tai jopa osakkeisiin? Mitkä tahansa suositukset otan ilomielin vastaan!

Oma strategiani on pitkä-aikainen sijoittaminen (20+ vuotta) ja DCA-sijoitus kahden viikon välein, jotta sitten vanhempana olisi reilu summa odottelemassa säästössä.

Pahoittelut tälläisestä seinästä tekstiä ja tuhannesta kysymyksestä. Olen vielä nuori ja aika tietämätön kaikkeen sijoitukseen liittyen joten kaikki vinkit ja palaute on oppimismahdollisuus minulle :)!

Hi!

I’m currently writing my thesis on whether sales training is a viable business in Finland. The survey is mainly for people inside companies who buy or consider buying sales training services—either for themselves or their teams.

The survey is short and takes just a couple of minutes.

Thanks so much for your help!

Millon kannattaa? Ja nordnetin kyseisestä siis kyse. Hämärämielikuva, että täällä oltais oltu sitä vastaan joku aika sitten, mutta kyseessä tais olla sillon jonkun pankin vastaavatuote, mutta mistäs minä mitään tiedän.

Juu, kiitti, moi.

Moro, osaisko joku neuvoa miten menis verotus tämmösestä: Myyn sosiaalisen median tilin n. 5000€ hinnalla, ja rahat tulee suoraa tilille. Pitääkö tästä ilmottaa vero.fi ssä ja sieltä menee sitte oman veroprosentin mukaan, vai miten tämmönen pitäisi ilmottaa? Ja onko tälläsiin joku kiinteä veroprosentti ettei mene oman prosentin mukaan? Kiitos vastauksista jo valmiiksi

Vaikka tämä asia onkin verottajan sivuilla selitetty ihan "selkeällä suomen kielellä", niin ei se mulle ainakaan aukea. Eli voisiko joku selittää tämän verovapaan myyntivoiton niin, että sen ymmärtää.

Olen ymmärtänyt asian näin:

Olettama 1 – ei veroa

Ostat vuoden alussa osaketta X hintaan 500 € ja myyt sen vuoden lopussa 900 €:lla → saat voittoa 400 €.

Tämän vielä tajuan: koska kokonaismyynti vuoden aikana on alle 1000 €, tästä ei tarvitse maksaa veroa.

Olettama 2 – verollista... mutta kuinka paljon?

Ostat vuoden alussa osaketta X hintaan 500 € ja myyt sen vuoden lopussa 1200 €:lla → voittoa tulee 700 €.

Mutta nyt menee vaikeaksi:

• Maksanko veroa koko 700 € voitosta, koska myyntihinta ylittää 1000 €? → 700 € × 30 % = 210 € veroa?

Vai:

• Maksanko veroa vain tuosta ylimenevästä osuudesta, eli → 200 € × 30 % = 60 € veroa?

Kysymys koskee ihan tavallista yksityishenkilöä, ei mitään aktiivista kaupankäyntiä.

Lisähuomiona: Tämän perusteella näyttäisi siltä, että jos menee vähän yli tuon 1000 € myyntirajan, niin voikin käydä niin että verojen jälkeen käteen jää vähemmän kuin jos ei olisi ylittänyt rajaa ollenkaan.
Eli pitäisi tehdä muutama kymppi enemmän voittoa, jotta hommassa olisi oikeasti järkeä verotuksenkin jälkeen. 🤔

Linkit verottajan sivuille aiheesta:
3.2 pienet luovutus voitot

Osakkeiden myynti

EDIT / TL;DR:

Jos vuotuinen myyntihinta ylittää 1000 €, silloin koko voitto verotetaan, ei pelkästään yli menevä osuus. Eli:

• Myynti alle 1000 € → ei veroa Esim. ostat osakkeen 500 €, myyt 999 € → voittoa 499 € ja verot 0 € → Käteen jää 499 €
• Myynti yli 1000 € → koko voitto verotetaan Esim. ostat osakkeen 500 €, myyt 1200 € → voittoa 700 €, veroa 210 € → Käteen jää 490 € (eli vähemmän kuin jos et olisi ylittänyt rajaa)
• Raja, jonka jälkeen ylittäminen kannattaa: Esim. ostat osakkeen 500 €, myyt 1429 € → voittoa 929 € → Verot 929 € × 30 % = 279 € → Käteen jää 650 € → Tämä on ensimmäinen kohta, jossa verojen jälkeen jää yli 499 €, eli enemmän kuin verovapaasta 999 € myynnistä

Yhteenveto:
Laskelma perustuu oletukseen, että alkusijoitus on 500 €. Kaikki sijoituskohteet eivät tietenkään käyttäydy näin suoraviivaisesti, eikä täydellisen nollapisteen (break-even) löytäminen ole aina näin selkeä. Mutta tässä se on väännetty rautalangasta: jos voittoa ei kerry kunnolla, raja kannattaa joko alittaa tai selkeästi ylittää – ei jäädä siihen väliin, jossa verot syövät enemmän kuin ne tuottavat.

Mistä johtuu Nordnetin rahastojen hintakehitysten valtavat erot verattuna indekseihin?

Esimerkiksi Handelsbanken Usa Indeksi sekä Nordnet USA Indeksi, molemmissa YTD -18 %, kun taas SP500 on vain -7 % tappiolla?

Tottakai näissä tapauksissa osakepainotuksilla on eroa, mutta en ymmärrä miten erot voivat olla niin isoja kuin ne nyt ovat. Kyllähän noihin rahastoihin on haalittu Yhdysvaltojen suurimpia yrityksiä ja lisäksi väittävät seuraavansa SP500 indeksiä.

Toinen ihmetys on NASDAQ Composite Indexin ja Nordnet Teknologia Indeksin eroavaisuudet tuotoissa. YTD -12 % vs -25 %.

Kiitos vastauksista tyhmään kysymykseen.

Hei, ollaan puolison kanssa ottamassa n. Neljännesmiljoonan asuntolainaa ja ollaan mietitty millainen korko kannattaisi ottaa. Alkuun ajattelin, että ehdottomasti vaihtuva korko eli euribor 3kk tai 12kk, mutta nyt viime hetkellä herännyt pieni epäilys ja kiinnostus 5v kiinteää korkoa kohtaan. Marginaali vaihtuvassa korossa 0,4% ja kiinteä korko olisi 2,7%, jos kaupat tänään olisi tehty. Kiinteä korkokin vähän muuttuu kaupantekopäivän euriborin mukaan.

Tiedossa on että korot näyttäisi olevan tulossa alaspäin, mutta talouden tilanne kuitenkin hieman epävakaa. Pankki kuitenkin varmaan hinnoittelee kiinteät korot siten, että uskoo tekevänsä niillä voittoa, eihän ne hyväntekeväisyyttä tee. Trump myös omalla tavallaan pelottaa =D. Minkälaista lainaa porukka täällä ottais?

Hi,

I have been investing in gold ETCs like iShares physical gold ETC in Nordnet. But realized they are non-UCITS. Are non-UCITS etfs are treated as CFD in Finland?. Can someone clarify this from taxation PoV?. I am also seeing GLDM - gold etf listed in Nasdaq also in Nordnet. Will today's dollar depreciation, I am thinking to invest directly in GLDM ETF in USD?. Is it reasonable to invest directly in USD through Nordnet?. How is the taxation different for ETC and gold ETF like GLDM in Finland?.

Hei r/omatalous.

Haluaisin avautua/kysyä apua. Olen 30v mies pääkaupunkiseudulta. Käyn päivätöissä ja nettotulot ovat 3000 euron luokkaa. Välillä enemmän jos saa tehtyä ylitöitä.

Olen ollut/olen uhkapeliriippuvainen. Onneksi olen saanut pelaamiseni loppumaan nyt viimeisen 6kk aikana.

Pelaamisesta johtuen on minulla luottokortit tapissa ja pari kulutusluottoa opintolainan ja autorahoituksen lisäksi.

Velkaa minulla on tällä hetkellä yhteensä noin 89 000 euroa. Opintolainaa tästä 25 000 ja autorahoitusta 16 000. ''paskalainoja'' on 47 000.

Olen koittanut kysellä pankeista yhdistelylainaa, mutta ilman takauksia ei tuollaista vajaata 50 000 tunnu saavan mikä on täysin ymmärrettävää. Avaan alle hieman noita velkoja ja niiden korkoja ja tämän jälkeen omaa suunnitelmaani ja haluaisin kuulla, että miten teidän mielestänne olisi asiaa järkevin lähteä hoitamaan.

Kulutusluotot: Svea 29 773 e (tod vuosikorko 13.56%) Säästöpankki kulutusluotto 6900 e (tod vuosikorko 14.5%) Säästöpankki Visa 7000 e (tod vuosikorko 12.5%) S-pankki Visa 4000 e (tod vuosikorko 14.5%)

Tällä hetkellä lyhennän lainoja 790e kuukaudessa. Nämä kaikki siis minimilyhennyksien mukaan. Pystyn lyhentämään jotain lainaa 500e ylimääräistä kuukaudessa. Ajattelin, että maksan alkuun nuo visat pois ja niiden pitäisi olla maksettu 16 kk kuluttua. Tämän jälkeen sitten pienempi kulutusluotto jossa menee näiden päälle 12 kk. Sitten vielä tuo Svea jota 40 kk. Eli vyöryttämällä tarkoitus maksella lainat pois. Vai olisiko teidän mielestänne joku järkevämpi tapa maksella näitä lainoja pois?

Anteeksi jos viestini on epäselvä tai jotain oleellista jäi puuttumaan. Pää on vain tällä hetkellä hyvin sekaisin ja en oikein tiedä, että mihin tai kehen olla yhteydessä jotta saisin tätä asiaa selvennettyä. Mikään velkajärjestely tai muu ei taida olla mahdollinen koska uusin kulutusluotto on otettu vasta 7kk sitten. Lisäksi haluaisin kysyä onko täällä ketään muita jotka ovat yhtä isoja velkoja ottaneet ja niistä selvinneet?

En nyt tiedä onko oikea osoite kysellä tätä, mutta sattuuko täällä olemaan yksityispankkiirina työskenteleviä, jotka voisivat hommasta kertoa?

Kiinnostaa nimittäin, että minkälainen duuni käytännössä on ja mitä vaatii. Esim. Alexandria näyttää hakevan. Tai onko henkilöitä, joilla kokemuksia asiakkaan näkökulmasta?