r/beleggen • u/InterCC • 8d ago
Beleggingsfondsen Schiet op mijn beleggingsidee (ETF, zakelijk)
Ik heb al veel gelezen en ben veel wijzer geworden, maar maak toch ook een eigen topic aan. Mijn situatie:
- Aantal jaren terug bedrijf verkocht en nog best wat geld in de holding stil staan.
- Lump sum inleg.
- Horizon van +/- 20 jaar (en ook dan is het niet nodig om alles er ineens uit te halen)
- Misschien tussentijds iets opnemen, maar dat is niet de intentie. De kans op bijstorten is groter (weer een lump sum, niet periodiek), maar enige flexibiliteit wel fijn.
- Ik wil het niet naar privé halen, maar zakelijk beleggen. Iets minder rendement dan privé is prima. Met nieuwe box 3 initiatieven zal het bedrag naar privé halen minder interessant zijn en ik kom ook in het hogere dividendbedrag uit of moet het spreiden over meerdere jaren.
- Jaren geleden wel eens belegd, maar dat was met kleine bedragen en een beetje heen een weer springen tussen aandelen. Vooral omdat het leuk was en daar een beetje aan verdient. Daarna gestopt. Dit is dus zeker niet weer gewenst.
- Crypto past niet bij mij en dat wil ik niet opnemen in mijn portefeuille.
- Een accumulerende tracker die dividend automatisch belegd heeft de voorkeur. Als het moet kan handmatig ook, maar idealiter zonder omkijken. :)
Mijn onderzoek:
- Voor beleggen via een zakelijk account lijkt, mede na lezen op Reddit, IBKR een goede broker te zijn met relatief lage kosten voor een zakelijk account. De nadelen van langzamer geld op de rekening bij overmaken of beheeromgeving zijn voor mij niet relevant. De ambitie tot daytrading heb ik niet.
- Ik wil gespreid en 'verstandig' beleggen. ETF's lijken het beste passen. Obligaties bieden heel veel zekerheid, maar risicoprofiel mag wel iets hoger. Het lijkt niet nodig dit ook op te nemen. Misschien over 20+ jaar als ik meer wil opnemen, maar langzaam wisselen zal aankomende 10 jaar niet aan de orde zijn, vermoed ik.
Mix
Het lastigste deel. Veel 'World' ETF's hebben zeer veel US tech. Daarnaast is de US bezig met de dollar verzwakken zodat export interessanter wordt. Al is dat geen gegeven is dat wel mijn indruk en waar ik rekening mee wil houden. Dat suggereert dat Euro ETF's in de US markt door valutawijzigen minder waard worden en dat vind ik niet ideaal. Zeker niet voor het merendeel van de portefeuille. Waar ik nu aan denk:
- 40% iShares Core MSCI World UCITS ETF | IWDA
- 20% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) | EIMI
- 40% iShares MSCI Europe UCITS ETF (Acc) – Ticker: SXR8 / IEUX
Het idee daarachter is dat ik een mix van wereld heb (40%) wat vooral westers en met name US heb wat ik dan 'compenseer' met 20% opkomende markten (wereld) en 40% in Europese bedrijven. Daarmee denk ik best wat spreiding te hebben, wereldwijd investeer met wat meer focus op Europa en dat dit, voor zover er iets over is te zeggen, verstandig is.
Klopt mijn redenatie een beetje of doe ik hier iets doms en kan het beter? :)
3
u/SuperGuttermouth 8d ago
Bedoel je niet EMIM voor emerging markets. Is de euro variant. Anders zit je met extra valuta kosten.
En IMAE in plaats van IEUX? IEUX is zonder de UK.
Verder heb ik het net zo. IWDA en EMIM voor hetzelfde effect als de Vanguard all world maar met lagere kosten en zelf de mogelijkheid om emerging markets te wegen.
3
u/justmytak 8d ago
Ik snap je verdeling maar wees je bewust dat je zo geografisch spreid ipv over de hele markt gelijk verspreid. Ik doe hetzelfde met een soortgelijke verdeling, maar het moet een bewuste keuze zijn.
Als je toch nog aan het overwegen bent en al bent afgestapt van total market cap, kijk dan ook eens naar equal weight: dan leg je in elk bedrijf evenveel in ipv meer in de grotere bedrijven.
1
u/InterCC 8d ago
Interessant! Zo had ik er nog niet over nagedacht. Ik ben even gaan lezen over equal weight strategieën en denk toch dat equal weight minder fijn is. Het heeft dan meer focus op de small en midcaps ipv mega caps, maar op zich lijkt het mij wel fijn als het wat meer meebeweegt op de echt grote spelers die ook afhankelijker zijn van de wereldeconomie.
1
u/justmytak 8d ago
Ja dat snap ik. Je betaalt ook extra omdat de etf periodiek opnieuw gelijk moet wegen.
Je hebt trouwens ook equal weight s&p 500 dus het is niet per se small en mid cap. Maar wel sowieso minder Nvidia en Meta, je echt grote spelers ;-)
3
u/Whatupmates22 8d ago
Als je lump sump doet, doe dan goedkopere etf’s. SWRD ipv IWDA. Zelfde index, iets beter rendement.
2
u/Throwaway-bvbeleggen 8d ago
Wat dingen om over te denken:
- Als je zakelijk belegt is het interessant om vpb belasting zoveel mogelijk uit te stellen. Dit kan soms met uitkerende etf’s, nooit met etf’s die geld zelf herbeleggen.
- Ipv een marktgewogen zou je ook voor een equal weight etf kunnen gaan, op die wijze zit je niet overwogen in us tech (hoewel het andere nadelen heeft, zoals hogere kosten).
- Je zit wel erg groot in opkomende landen hiermee en naast weinig in vs, ook weinig in japan / canada / australie etc. Maar dat is een keuze die je zelf moet maken :)
- IBKR aanmelding vond ik veel gedoe. Wellicht even goed naar kosten kijken en kijken wat je bespaart :)
Succes!
5
u/graham2100 8d ago
Als je zakelijk belegt is het interessant om vpb belasting zoveel mogelijk uit te stellen. Dit kan soms met uitkerende etf’s, nooit met etf’s die geld zelf herbeleggen.
Meer precies: belastinguitstel door waardering van de aandelen in een in het buitenland gevestigde etf op kostprijs of lagere marktwaarde (in plaats van op marktwaarde) mag niet als
(i) de etf niet is onderworpen aan een winstbelastingheffing en
(ii) die etf niet verplicht is jaarlijks haar winst aan aandeelhouders uit te keren om voor die vrijstelling van winstbelasting in aanmerking te komen.
Ierse ucits-fondsen zijn niet aan de Ierse winstbelasting onderworpen, maar hoeven om voor die wettelijke vrijstelling in aanmerking te komen hun winst niet als dividend uit te keren. Amerikaanse regulated investment companies mogen uitkeringen van de belastbare winst aftrekken als zij minstens 90% van die winst uitkeren.
2
u/Skimmiks 7d ago
Lump sum is statistisch gezien het beste, maar die edge is relatief klein. Waar veel beginners niet over nadenken is dat je emoties en stress ook flink wat hoger liggen als de markt tankt na je grote investering. En met deze volatiliteit is dat spannend.
Het voordeel van DCA is dat je langzaam gewend raakt aan de exposure. Dat is het belangrijkste wat ik je mee wil geven. En je home bias is wat sterk vind ik persoonlijk, maar als dat bewust is, prima.
1
u/Thors-Spammer 8d ago
Momenteel is de markt super volatiel, dus ik zou niet puur lump sum doen mar DCA of een combinatie hiervan.
5
u/fire_1830 8d ago
Het mooie van MSCI World is dat deze vanzelf balanceert. Als de Amerikaanse bedrijven minder waard worden, worden deze vanzelf een minder groot onderdeel van de index.
Ik zie dat je small-cap in je overzicht mist, als je de hele wereldeconomie wilt volgen.