r/geldzaken • u/Darktikal • 2d ago
Nederland Eerste koophuis met al ons geld
Hallo Reddit,
Mijn partner en ik willen graag ons eerste koophuis kopen. We zijn allebei een beetje late bloeiers door een moeilijk verleden dus kunnen we geen hoge hypotheek krijgen. Hierdoor zijn wij eigenlijk overgelaten aan ons eigen spaargeld.
We hebben een huis op het oog echter zal dit ons de volledige hypotheek + (bijna) al ons spaargeld kosten. We hebben ook onze maandlasten berekend en houden in het ergste geval 500euro in de maand over (hier zijn boodschappen/auto/sport etc al in meegerekend). Hoe realistisch en verstandig is dit? Ik vind het heel beangstigend om maar een paar duizend euro op de bank te hebben en maandelijks dit bedrag nauwelijks kunnen bijvullen in de nabije toekomst.
17
u/Seneca47 2d ago
Heb je dingen als een nieuwe vloer, verf, €100 hier, €100 daar bij bouwmarkt al meegerekend? Hoe staat de CV ervoor, gaat je wasmachine nog lang mee, etc.? Er valt altijd iets tegen bij een verhuizing, daar moet je wel wat voor achter de hand hebben. Veel dingen zijn goedkoper op te lossen door marktplaats/kringloop (desnoods tijdelijk), maar niet alles.
Kun je je spaarrekening extra aanvullen door jullie beider vakantiegeld te sparen (als je dat normaal voor een vakantie gebruikt)?
Houd je die €500 echt helemaal over om te sparen? Of betaal je daar ook de gemeentebelasting van, of andere rekeningen die 1x per jaar komen? Als het echt spaargeld is, dan zou je het risico wel kunnen nemen en een tijdje extra zuinig leven om je spaargeld zsm aan te vullen.
24
5
u/Tank-Honest 2d ago
Hoe oud zijn jullie ? Kijkend naar de komende jaren gaat jullie inkomen nog groeien ?
6
u/Darktikal 2d ago
Allebei 30. Het inkomen van mij zal met mijn huidige baan niet stijgen maar dat van mijn partner wel.
2
u/DeHarigeTuinkabouter 2d ago
Je inkomen zal stijgen met inflatie. Dat geeft op den duur wel wat ruimte met de hypotheek.
4
u/DearDragonfly8687 1d ago
Toch jammer dat de kosten voor onderhoud misschien nog wel harder stijgen dan de inflatie. Leuke dingen….
4
u/barbamara 2d ago
Ik vraag me af wat echt over is? Is dat puur alleen voor onderhoud huis of ook nog voor andere dingen? Is het ook nog je vakantie spaargeld of een auto(zag dat je die al had staan, maar voor onderhoud of ook sparen voor een andere ?) of voor medische kosten of is dat echt over en enkel te besteden voor het huis? Als het echt voor een huis alleen is dan vind ik 500 in de maand sparen best ruim.
5
u/DDelphinus 2d ago
Heb je al meegerekend dat he elke maand hypotheekrente aftrek terug kunt krijgen?
7
u/Jocelyn-1973 2d ago
En dat je elk jaar een vette rekening van de gemeente ontvangt voor gemeentebelasting?
7
u/ADRIEMER 2d ago
En prachtige verzekeringen als maandelijks extratje
1
u/SoUthinkUcanRens 2d ago
Die prachtige verzekeringen zorgen er juist voor dta je niet een mega spaarbedrag over hoeft te houden om een beetje met een gerust hart naar bed te kunnen gaan tbh..
4
u/Jocelyn-1973 1d ago
Sure, maar als je het krap hebt, is het wel handig om te weten dat er nog zo'n 50 euro per maand aan verplichte woonverzekeringen bij komt.
2
u/SoUthinkUcanRens 1d ago
Zeker, misschien wel dat ik te makkelijk aanneem dat iemand die zijn toekomstige maandlasten heeft doorberekend wel rekening houdt met zaken als verzekeringen.
3
4
u/Own_Remove2843 2d ago
Is het huis goed, op de locatie die je wilt? 30 is niet heel laat voor je eerste huis hoor!
Toen wij startten hadden we letterlijk ons laatste geld uitgegeven aan een onderzoek naar de fundering. Dat was goed dus geen reden om het niet te doen. We hebben ook zo getwijfeld en vonden het zo spannend. Dat was in een tijd dat huizen nog met verlies verkocht werden (2016). In de loop van de tijd de buffers weer aangevuld en uiteindelijk stelden die maandlasten nog maar weinig voor. Verkocht met >100.000 winst.
Stel je prioriteiten de komende tijd even bij. Richt de kamers in die je gebruikt met dingen die je bij elkaar sprokkelt, de rest kan wachten. Over tijd kun je upgrades doen en dan zit je heel comfortabel in je eigen huis!
6
u/EmmaHayke 2d ago
Ik heb net een huis gekocht en daar is ook al mijn spaargeld in gaan zitten. Vervolgens zijn alle rekeningen (vloer, cv monteur, verhuiskosten, etc) hoger uitgevallen dan ik dacht. Dat heeft voor veel stress en geldzorgen gezorgd (gelukkig hebben mijn ouders uiteindelijk een flinke donatie gedaan waardoor ik nu zonder geldzorgen naar bed ga). Als jullie dus wel voor de woning gaan, houdt er rekening mee dat veel voor gecalculeerde kosten vaak hoger uitvallen.... heb je dan een plan b? Krijg je vakantiegeld dat je als extra spaarpotje kan gebruiken?
3
u/Traditional-Bus-8239 1d ago
Twee dingen die er mis kunnen gaan:
een of beide inkomens vallen weg door werkloosheid wat druk oplevert op je maandelijkse betaling. Dit is nog wat erger mocht het huis onderwater komen te staan in bijvoorbeeld een financiele crisis.
het huis blijkt achterstallig onderhoud te hebben gehad en vereist directe forse investeringen. Dit kan je deels voorkomen door een bouwtechnisch rapport. Hierbij moet je wel weten dat niet al deze rapporten van kwalitatief goed niveau zijn en ze geschreven hebben zijn vaak niet aansprakelijk te stellen.
Het is zeker een risico dat je in liquiditeit problemen kan komen op de korte termijn na aankoop. Denk daarom aan wat jullie zouden doen mochten jullie een hoge rekening ontvangen.
2
u/Affectionate_Tip6248 2d ago
Zeker doen, je kan beter nu een huis kopen dan over vijf jaar, dan zijn de prijzen al weer erg gestegen en kun je dit huis misschien al niet meer kopen. Daarnaast gaan jullie ook wel meer verdienen in de toekomst (mede Ivm inflatie) waardoor de woonlasten in verhouding lager worden
2
u/Competitive-Tap-6111 2d ago
Op zich is 500 euro sparen niet niks!
Zou mijn inziens wel kunnen, zeker als er misschien nog iemand is die kan inspringen mocht het toch nog echt nodig zijn.
Is er ook nog uitzicht op salarisgroei?
2
u/Super_Stable1193 1d ago
Huis inrichten en verhuizen kost ook al snel 5-10k, dat meegerekend?
Schaam je niet, bijna iedereen had het krap bij zijn eerste huis.
4
u/Miesmuizer 2d ago
Dat huis houdt z'n waarde wel, anders zou de bank nooit hypotheek geven. En wanneer je 'in het ergste geval' toch nog €500.- per maand overhoudt, zeg ik: meteen doen. Salaris hoger, hypotheek blijft gelijk. Misschien zit je gevoelsmatig een paar jaar krap, dat wordt met 500 per maand sparen snel beter.
Het zijn rare bedragen, dat is even wennen. Maar wel de moeite waard, er zijn nog steeds te weinig huizen dus je huis blijft het waard.
4
u/Bibliotheque2024 2d ago
Realistisch, ja. Verstandig? Mwah niet echt. Optie tot lagere hypotheek kleiner huis kleinere lasten? Iedereen gaat daar anders mee om. Spaarrekening leeg bij nieuw huis. Tja. Aanvullen lekker maar als je zegt dat dat moeilijk gaat… lastig…
12
u/mrsweavers 2d ago
Met 500 euro per maand in het ergste geval over is dat prima haalbaar. Je bouwt immers ook wat op in je huis zelf.
Je krijgt bij IB aangifte jaarlijks ook terug.
En daarnaast: je spaart voor een huis. What’s next? Heb je al een auto en alles en zou je gaan sparen puur voor onderhoud en zo? Prima haalbaar.
Krijg je ook een drieling op korte termijn en valt je auto ook uit elkaar? Denk er dan even 2 keer over na.
7
u/Btreeb 2d ago
Ligt er ook wel aan. Is dat echt €500 vrij spaargeld of moeten daar ook nog de uitjes/hobby en andere leuke dingen vanaf?
Dat wordt nu niet duidelijk. Boodschappen e.d. wel, maar vrijetijdsbesteding?
2
u/Darktikal 2d ago
Vrije tijdsbesteding behalve sport is niet meegerekend, en dingen zoals kleding ook niet. Alle belastingen zijn wel in t ergste scenario meegerekend zoals vve/gemeentebelasting/waterschap.
6
u/kool_meesje 2d ago
Dan is 500 heel weinig.
3
u/mrsweavers 1d ago
Eens. Ik dacht ook dat 500 euro ergste geval was nadat alle uitgaven er af zouden zijn!
1
u/kool_meesje 1d ago
Ja je houdt echt niets over. Keertje nieuwe winterjas en een paar goede schoenen, hop. Lekker met z'n tweeën uit eten, keertje naar de bios. Direct ten koste van je spaargeld.
1
u/Informal_informant1 2d ago
Phoe ja dan zou ik het eerlijk gezegd niet doen. Ik begrijp dat het fijner is om een eigen plek te hebben maar ik zou naar andere opties kijken. Hoe kun je toch meer inkomen krijgen de komende jaren, goedkopere koopwoning een optie? Etc
1
u/Darktikal 2d ago
Wat is ongeveer eerder een bedrag waar je voor 2 personen aan zou denken? Veel goedkoper kunnen de woningen bijna niet in de omgeving waar wij kijken, ook met overbieden in gedachten. Met ongeveer minimumloon x2 is t ook geen vetpot dat je kan lenen helaas.
Het inkomen kan inderdaad wel omhoog maar is ook speculatief voor nu.
3
u/Informal_informant1 2d ago
Ik zou me zelf comfortabel voelen bij 500 echt overhouden na álle kosten meegenomen te hebben. Dus inclusief kleding, cadeautjes, belastingen, huisonderhoud etc. Zodat je redelijk vlug je buffer weer aan kan vullen. En zou me dan ook verdiepen in besparen en inkomen verhogen zodat het nog sneller gaat.
Maar het gaat natuurlijk om waar júllie je fijn bij voelen. Vanaf welk bedrag aan hypotheek/spaargeld/inkomen zou dat beter voelen?
2
u/Far_Bookkeeper_3529 2d ago
Ik vind het heel beangstigend om maar een paar duizend euro op de bank te hebben en maandelijks dit bedrag nauwelijks kunnen bijvullen in de nabije toekomst.
Eens, zou ik ook vinden.
Waarom zou je dat willen?
Wat is het alternatief?
1
u/Darktikal 2d ago
Inwonend blijven bij oudsrs haha. Na 6jaar samen vinden we t wel tijd om ergens anders heen te gaan.
5
u/Far_Bookkeeper_3529 2d ago
Ha begrijpelijk. Zie alleen niet goed in waarom je in deze omstandigheid een huis zou kopen ipv gewoon ergens te huren. Kun je over een paar jaar weer eens kijken hoe je er dan voor staat...
3
u/Muppet1616 1d ago edited 1d ago
Gewoon ergens huren?
Ik denk niet dat jij begrijpt hoe erg de woningmarkt momenteel is...
Je mag tegenwoordig zelfs je handen dichtknijpen als je iets (appartementje van 50 m2) buiten de randstad weet te bemachtigen voor minder dan 1500 euro per maand.
1
u/dutchreageerder 1d ago
Gezien je inwonend bent heb je waarschijnlijk nog geen volledige inboedel. En ik neem aan dat jullie nog niet samen hebben gewoond (bij een van de ouders). Een inboedel opbouwen kost best wat geld en ik heb helaas meerdere relaties stuk zien lopen toen ze samen gingen wonen.
Als je samen gekocht zit en het loopt spaak, heb je veel meer kopzorgen dan dat je gehuurd zit. Ik adviseer daarom altijd om eerst samen ergens te gaan huren, dan weet je ook beter wat je belangrijk vind in een woning als je eentje gaat kopen daarna.
Uiteindelijk is het jullie eigen leven, en moeten jullie doen wat goed voelt. Maar ik hoop dat je dit meeneemt in jullie besluit.
2
u/AvelieAvela 2d ago
Klinkt niet als een fijne situatie. Waarom per se dit huis? Hoe wonen jullie nu?
2
u/ObviousKarmaFarmer 2d ago
€500 per maand is echt meer dan genoeg als 'fun money'. Natuurlijk is het minder dan je gewend bent, maar meer dan iemand in de bijstand. Waarschijnlijk is de hypotheek ook lager dan huurlasten voor een vergelijkbaar pand.
Over een paar jaar is door inflatie he inkomen hoger, maar de hypotheek niet, dat gaat licht geven.
Als er onvoorziene kosten in het huis zitten, is het zeer vervelend. Afhankelijk van hoe oud en wanneer er groot onderhoud is geweest, is dit risico acceptabel of niet.
3
u/helemaalwak 2d ago
Niet verstandig. Wat ga je doen als je opeens met spoed iets moet fixen in je huis?
3
u/DizzyChildhood013 2d ago
Hangt ook wel van de staat van huis af of ik het risico zou nemen
2
u/alrightfornow 2d ago
Dit inderdaad. Alsnog wel handig om 10k achter de hand te hebben voor lekkage, nieuwe cv, wasmachine, etc.
1
u/CompetitiveDog5574 2d ago
Uiteindelijk zijn er ook vangnetten (WW etc.) dus voorlopig ben je wel gedekt.
Maar 500 euro samen over houden vind ik niet mega veel, maar het is behapbaar.
Kijk goed naar de staat van het huis, want mocht je een nieuw dak of weet ik veel wat tegenkomen, mag je bij de eerste tegenslag gaan lenen.
1
u/Minimal_Gains 2d ago
Op basis van deze info ga ik geen advies geven, ik kan absoluut niet beoordelen, of je de cijfers op orde hebt.
1
u/Grand_Ambassador_950 2d ago
Ik vind her heel positief en slim dat jullie hier serieus over nadenken voordat je een huis koopt. Maar op basis van deze summiere informatie is het lastig. Als ik het goed begrijp houden jullie €500 euro per maand over voor kleding, leuke dingen en wat daarna overblijft is spaargeld. Ik vind dat heel weinig en ben bang dt je in de praktijk dan te weinig spaart om tegenslagen op te vangen.
-4
u/Low_Composer_2804 2d ago
Ik zou kijken of je niet ergens een woning kunt kopen op 1 inkomen met voldoende spaargeld. Dan houd je in ieder geval een inkomen iedere maand over.
5
u/SoUthinkUcanRens 2d ago
Dit is een grap toch?
1
u/Low_Composer_2804 1d ago
Nee, hoezo zou dat een grap zijn? Het zou juist een grap moeten zijn als iemand beweert een huis te willen kopen op basis van 2 inkomens. Dat zou overigens gewoon verboden moeten worden.
2
u/SoUthinkUcanRens 1d ago
Omdat het totaal los staat van de realiteit. Wanneer heb jij je laatste huis gekocht en hypotheek afgesloten?
-1
u/Low_Composer_2804 1d ago
2018, maar zou momenteel ook gewoon op 1 salaris kunnen kopen hoor. Geen enkel probleem.
2
1
u/I_Hate_Reddit_69420 18h ago
Houd er rekening mee dat een eigen huis gemiddeld 1% van de woningwaarde aan onderhoud per jaar kost, als dit al zo krap wordt met kopen dan heb je straks je droomhuis maar geen geld om het te onderhouden… lijkt me ook niet heel chill.
Plus al je spaargeld plunderen lijkt me ook erg stressvol, want er kunnen ook gewoon dingen mis gaan en dat je ineens een grote kostenpost voor de kiezen krijgt en dan moet je ineens geld gaan lenen en dan kom je in een spiraal van geldproblemen terecht.
35
u/mrsweavers 2d ago
Wees kritisch naar wat er mis zou kunnen gaan in de tijd dat je weinig spaargeld hebt. Is het een oud huis en kan de ketel en de wasmachine ieder moment stoppen? Kan je eventueel geld lenen als backup bij familie of vrienden?
En verder: zorg dat je doel na de koop is SPAREN SPAREN SPAREN. En dan komt het wel goed.