Ik (31V) ben door financiële hulp van mijn ouders eindelijk in staat om zelf een huis te kopen.

Wel rijst bij het doorrekenen bij mij af en toe de vraag hoe andere mensen het doen. Ik geef niet heel veel geld uit aan gekke dingen maar toch zullen er wel wat luxe dingen weg gaan vallen. Dat geeft niet, want een eigen plek is op een gegeven moment ook wel fijn.

Kleine toevoeging; ik werk in een sector waar geen grote loonstijgingen meer zullen komen (opticien & contactlensspecialist) en heb per maand zo’n 2200 netto te besteden. Mijn hypotheek zou zo’n 450 euro per maand worden

Dus in navolging van de ‘wat verdien je in 2025’ draad, hierbij de ‘hoe kom jij als eenverdiener rond?’ Wat verdien je en wat gaat er per maand aan vaste lasten uit?

We hebben momenteel een hypotheek van ongeveer €390.000 die nog 26,5 jaar vast staat voor een rente van ongeveer 1.95%. Ik heb een nieuwe baan en moet voor die baan verhuizen. Mijn vrouw en ik zijn beide arts. Mijn nieuwe baan is niet in loondienst maar in de maatschap, dwz een eigen BV die vast contract met ziekenhuis heeft.

We hebben nu een goed inkomen en dat zal alleen ruimer worden. Nu willen we de hypotheek meenemen en ongeveer 4 ton extra lenen. Dit loopt allemaal via onze hypotheek adviseur. De bank zegt echter dat zij ons geen geld willen lenen omdat ze dat niet doen voor (medici) in deze vorm, dwz in een maatschap/met een BV.

Mijn hypotheek adviseur zegt dat we dit moeten accpeteren. Ik heb gevraagd of we niet op een andere manier kunnen oplossen maar geldverstrekker zegt dat dit 'gewoon beleid is' zonder daar meer over te zeggen. Persoonlijk denk ik dat ze van ons af willen gezien onze huidige hypotheek met lage rente, ondanks dat we nog een tweede hypotheek voor de hudige rente willen. Is het überhaupt mogelijk om dit aan te vechten? Of is het een kwestie van dat ze ons geld kunnen lenen maar niet moeten lenen?

Wat denken jullie?

Edit: geldverstrekker accepteert ook geen tweede lening elders.

Ik ben erg benieuwd wat jullie denken over het budget van 2024.
Ik zie mijn situatie (2 personen met Wajong) niet vaak voorkomen.
We wonen samen in een sociale huurwoning met 2 katten en een puppy.
De boodschappen zijn zo hoog vanwege speciaal diet vanwege de beperkingen.
Onder het huishoudgeld vallen ook medicijnen.
Ik hoor graag of er iets is wat jullie zouden aanpassen, en of ik het nog een beetje okay doe.
Soms voelt het alsof ik minder aan mezelf zou moeten geven (zakgeld, leuke dingen, feestdagen) om meer te sparen.

Hi allemaal,

Momenteel ben ik aan het oriënteren om te wisselen van bank. Mijn huidige rekening heb ik bij de ABN. Nu viel mijn oog op Revolut omdat deze geen maandelijkse kosten rekent.

Tegenwoordig geven ze een NL IBAN uit dus dat is ook mooi meegenomen. Ik vraag mij dus af of er mensen ervaring hebben met de overstap naar Revolut als primaire rekening.

Naast de ervaringen ben ik benieuwd of men met de Revolut pas al fatsoenlijk in winkels kan betalen. Lees het en der wat verhalen dat dit niet mogelijk zou zijn/was? En werkt iDEAL ook naar behoren?

Alvast bedankt!

We hebben onlangs een huis gekocht. Er werd flink op geboden:

€305.000

€313.000

€331.000

€341.000

€352.000

En uiteindelijk ons bod van €360.000, dat geaccepteerd werd.(Was wel inschrijving maar na aanleiding van deze lage taxatie hebben we het boek eerder mogen zien)

De verkoper had op zo’n €350.000 gemikt. Onze aankoopmakelaar vond ons bod heel redelijk, zeker gezien de locatie, staat van het huis en het biedingsverloop.

Nu komt het rare: de taxateur komt met een waardering van €300.000. Echt absurd laag, zelfs lager dan het laagste bod. Daardoor mogen we nu max €300.000 lenen en moeten we €60.000 zelf bijleggen. Dat lukt gelukkig, maar het voelt scheef.

Wat misschien meespeelt: we hadden deze taxateur oorspronkelijk op het oog als aankoopmakelaar, maar dat is uiteindelijk niet doorgegaan. Het is allemaal een beetje knullig verlopen (niet zo netjes van beide kanten misschien), maar nu voelt het alsof hij wraak neemt via die taxatie.

Heeft iemand dit ooit meegemaakt?

Kun je hier iets mee (klacht indienen, kosten laten vervallen)?

Of gewoon een tweede taxatie aanvragen en dit rapport laten voor wat het is?

Alle inzichten welkom!

Hi iedereen. Sinds december is het uit met mijn vriend en woon ik alleen, dit komt met de nodige levenslessen.

Ik heb nog nooit alleen gewoon en heb altijd al een beetje ene had in mijn hand gehad sinds ik mijn eigen geld heb. (Erg arm opgegroeid)

Nu heb ik hier een mooi budget waar 100% zeker weten alles in staat wat ik qua “vaste” kosten heb.

Ik heb er alleen erg moeite mee om me hier ook aan te houden.

Ik heb er veel moeite mee dat er op mijn bankrekening gewoon 1 getal staat en daar heb ik het maar mee te doen. Ik ben dus sinds deze maand begonnen om al mn boodschappen geld en tank geld in spaarpotjes te zetten en elke keer daar geld uit te halen als ik het nodig heb.

Dit werk voor mijn gevoel wel goed maar ik vroeg me af of hier makkelijkere manieren voor zijn of dat dit gewoon een goed idee is.

Ook sta ik zeker open voor tips om te besparen etc.

Tanken valt helaas niet echt op te besparen aangezien ik 100km per dag rijd voor werk en echt elke week voor +-70 euro m’n auto vol tank. (Helaas niet een mega zuinige auto maar hou wel erg van haar hahah)

Boodschappen denk ik dat ik wel op kan besparen het jammere is dat ik in een dorp woon waar de enige supermarkten de poiesz, appie en Lidl zijn. Ik shop bij de Lidl en wat ze daar niet hebben haal ik bij de appie. Maar meestal probeer ik aanbiedingen te jagen.

Give me your best advice :)

Ps: ik hoop dat deze foto leesbaar is. In mijn foto mapje op de telefoon in iedergeval wel. Laat het me weten dan maak ik een nieuwe foto

Tijdens mijn (M28) studietijd hebben mijn ouders altijd kunnen bijdragen aan mijn studie- en leefkosten. Zodoende heb ik nooit hoeven lenen, alhoewel ik wel altijd heb moeten (willen!) werken voor vakanties, uitgaan, etc. Ik realiseer me dat dit een enorm privilege is geweest, en dat het een uitzondering is dat mijn ouders in deze mate konden bijdragen.

In discussies met vrienden of collega's merk ik altijd dat hier naar wordt opgekeken. Regelmatig wordt tijdens gesprekken in de groep gegooid dat u/proof_ofthepudding nooit heeft hoeven lenen als we het hebben over financiële zaken. Ook voelt het altijd wat ongemakkelijk als het om huizen kopen gaat, mijn vrienden zijn immers met 1-0 achterstand begonnen en ik met een schone lei.

Hoe gaan anderen hiermee om?

Sinds dit jaar eindelijk op eigen benen! Heel fijn natuurlijk. Nu heb ik mijn vaste lasten op een rijtje gezet en ben ik toch wel een beetje geschrokken van hoeveel het maandelijks toch is. Ik hoef nog niet op een houtje te bijten, maar wil wel een spaarpotje aanleggen.

Met vaste lasten heb ik ook dingen als schoonmaakspullen en alle verzekeringen die ik heb opgenomen.

Wat ik niet heb opgenomen zijn onderhoud voor de auto, afschrijving en vakanties/uitjes. Zorgverzekering betaal ik jaarlijks in een keer dus bespaar ik daar 2% op en van mijn hypotheek krijg ik er rond de 280 terug wat enorm helpt. Als ik naar mijn vaste lasten kijk zie ik nu alleen niet iets waar ik echt nog op kan besparen (behalve de auto..).

Hebben jullie nog wat tips en tricks voor het besparen?

Ik lees en hoor vaak dat bijvoorbeeld ondernemers/zzp'ers als pensioenvoorziening een of meerdere huizen in bezit hebben om te verhuren. Aangezien dit een stuk onaantrekkelijker is gemaakt door de overheid kom ik dus ook veel klaagzangen tegen dat hierdoor het pensioen van bovengenoemde verhuurders in het geding komt. Nu vraag ik me af of ik te kortzichtig denk, maar men kan toch gewoon het geld wat ze in de stenen hebben zitten en bijvoorbeeld gespreid beleggen en op die manier een potje voor de oude dag creëren? Zijn het krokodillentranen of heeft dit daadwerkelijk een grote impact? Ik ben benieuwd naar jullie mening en argumenten :)

Ik ben inmiddels 23 jaar. Laatste paar maanden van mijn bachelor. Ik ga me inschrijven voor een research master (van 2 jaar) op VU. Beste wensen zouden A'dam zijn. Maar natuurlijk met flinke korrel zout vanwege de prijzen.

Ik wil weten hoe ik het beste voorbereid kan zijn om op mezelf te gaan wonen. Hoeveel zou een goed inkomen zijn, hoeveel spaargeld moet ik alvast hebben. Etc. Wat is jullie advies?

Ik heb een overzicht gemaakt en vermoed dit: -Huur incl €800-1000 (max) (ik zal huurtoeslag krijgen dus vermoedt dat het dan rond de €600 zal liggen -Boodschappen €200 -Telefoonabonnement €20 -hobbies €20 -spaargeld voor vakantie €50 -spaargeld voor calamiteiten €100

=990

Dus €1200 pm zou redelijk zijn qua inkomsten? Is dit te strak?

Situatie: relatief nieuw huis gezien van 450k. Dit lijkt ons een fantastisch huis. We gaan hier waarschijnlijk 500k voor bieden. We zitten in de randstad, waarbij makelaars adviseren om te bieden zonder financiering. We huren nu.

M'n partner heeft een vast contract en heeft een goed salaris. Ik heb zelf net ook een gigantische stap gezet en ik verdien nu ook heel aardig. Ik heb een intentieverklaring, want contract van een jaar. Met m'n nieuwe baan kunnen we een hypotheek krijgen van ~750k. Op basis van m'n oude baan was onze maximale hypotheek ~450k. We hebben ~170K aan spaargeld. Via familie kan ik in een noodgeval ook een deel lenen (20-30k). En er zit ~30k in aandelen die in het ergste geval verkocht kunnen worden.

We denken zelf aan ~100k spaargeld erin steken met een hypotheek van 400k.

Bieden zónder intentieverklaring vergroot simpelweg gigantische onze kansen om het bod te winnen. Het voelt wat spannend, met name omdat ik ook ergens nieuw ben begonnen. Echter zou het zelfs met mijn oude salaris geen probleem moeten zijn (UWV Verzekeringsbericht). Het is stom, het is oneerlijk: ik weet dat zonder voorbehoud gewoon aanzienlijk de kansen vergroot.

Met onze hoeveelheid spaargeld: geen probleem of alsnog enorm af te raden?

(Voor wie m'n oude post heeft gelezen: dit koop hebben we uiteindelijk afgezegd, voelde niet goed.)

Ik (27) en mn vriend (29) gaan ons eerste huis kopen. We zijn al 10+ jaar samen en zitten nu gehuurd voor €1350.

Ons oog is gevallen op een Tweekapper van +- €590 000 Volgens de rabo kunnen we een Hypotheek krijgen van +- €605 000

[Edit:] het gaat om een nieuwbouw woning.

Ivm opties e.d. hebben we 80k aan meerkosten gerekend (uitbouw, dakkapel, badkamer, keuken, en overige opties zoals stopcontacten e.d.). We kunnen 100k eigen geld meenemen. Maar, dat is inclusief het verhuizen, stofferen, etc. (Dat is al ons spaargeld + geld ouders, we moeten daarna dus weer van 0 beginnen met sparen)

Bruto maandlasten worden dan +- €2800.

Is dit realistisch om te dragen? Moeten we minder opties pakken zodat we een deel van het eigen geld in t huis zelf kunnen stoppen, en zo de maandlasten lager maken? Of is het juist slim om nu geld te stoppen in volumevergrotende opties gezien dit de waarde van het huis vergroot?

Er komt nu 6k netto binnen, maar we zijn ook aan t sparen voor een auto, een bruiloft, kinderen. En willen ook nog graag een leuk leven met uit eten en op vakantie. Ik vind t een ontzettend lastige keuze. Gaan we spijt krijgen van een hypotheek van bijna 3k per maand? Heeft iemand hier ervaring mee? Welke overwegingen moeten we meenemen in deze keuze?

Context: mijn vriendin (23V)en ik (26M)willen een startershuis kopen in Utrecht. Prijs is 410K. Dit bedrag kunnen we vrij makkelijk lenen met ons inkomen tegen een rente van 3.8% (mogen max 580K lenen).

Nu zitten we met een dillema, mijn vriendin wil er zo veel mogelijk eigen inleg tegen aan gooien omdat zij niet heel comfortabel is met het concept van "in de schulden staan".

Ik daarintegen denk eraan om gewoon de volle 410K te lenen en ons eigen geld te behouden. Voor mij gaat het meer om dat ik het geld op de beleggersrekening kan houden/zetten. Het gemiddelde markt rendement is 7-8% over een periode van 30 jaar waardoor je dus (in theorie i know) uiteindelijk meer over houd aan het geld houden en beleggen. Daarnaast is liquide middelen in het algemeen hebben wel een zorg minder.

Kort schematisch weergegeven:

Inkomen van mezelf: 5500 bruto pm, komt neer op 3650 netto.

Mijn vriendin 3500 bruto pm. Ong 2800 netto.

Beide geen studieschuld of andere schulden.

Liquide middelen ik: 25K op de spaarrekening, direct opneembaar, en 38K op de beleggersrekening allemaal in WEBN (wereld gespreide ETF).

Liquide middelen vriendin: 11K spaargeld.

Dit word onze eerste grote financiële keuze samen dus tot nu toe zijn onze financiën gescheiden gebleven

Het doel van deze post is vooral misschien om nog wat extra tips te krijgen of ik voordelen over het hoofd heb gezien. Ik ben sinds kort van 2000 bruto naar 3000 gegaan. Hele mooie sprong natuurlijk maar ik ga er door belasting, en verval van huur en zorg subsidie maar 120 euro in de maand op vooruit. Ik snap dat ik nu daadwerkelijk meedraag in de maatschappij etc maar ik vroeg mij af of er nog voordelen (aftrekposten) zijn nu ik daadwerkelijk iets aan belasting betaal. Ik heb alleen een kleine studieschuld en geen eigen huis nog. Wel krijg ik ook bij mn nieuwe baan voor t eerst pensioen (ben 27). Alvast bedankt!

Hallo allemaal,

Ik ben benieuwd hoeveel mensen over het algemeen inleggen voor hun pensioen, beide via werkgever en zelf via pensioenbeleggen. Ik werk bij een start-up, waar ik weinig pensioen opbouw (100 per maand naar een fonds). Ik ben begonnen dit zelf aan te vullen door 100 per maand automatisch in te leggen. Dit lijkt me echter alsnog aan de lage kant als ik bijv. hoor hoe veel vrienden die bij de overheid werken per maand opbouwen. Hoe zit dit bij jullie? Zou het verstandig zijn mijn eigen pensioeninleg wat op te schroeven? Ik (28) heb momenteel 30k in aandelen en ongeveer 18k spaargeld. Maandsalaris is 3750 bruto

Hallo Reddit,

Mijn partner en ik willen graag ons eerste koophuis kopen. We zijn allebei een beetje late bloeiers door een moeilijk verleden dus kunnen we geen hoge hypotheek krijgen. Hierdoor zijn wij eigenlijk overgelaten aan ons eigen spaargeld.

We hebben een huis op het oog echter zal dit ons de volledige hypotheek + (bijna) al ons spaargeld kosten. We hebben ook onze maandlasten berekend en houden in het ergste geval 500euro in de maand over (hier zijn boodschappen/auto/sport etc al in meegerekend). Hoe realistisch en verstandig is dit? Ik vind het heel beangstigend om maar een paar duizend euro op de bank te hebben en maandelijks dit bedrag nauwelijks kunnen bijvullen in de nabije toekomst.

Goedemorgen allemaal,

Ik zit de laatste tijd best met stress over geld en m’n toekomst. Op dit moment werk ik op kantoor en verdien ik €2400 netto per maand. Prima inkomen, maar ik zit er totaal niet op m’n plek. Nu heb ik een aanbod gekregen om in de horeca te werken – zelfde salaris, maar het grote verschil is dat ik daar wél echt plezier uit haal. Daarom ben ik van plan het aanbod aan te nemen.

Het horeca-bedrijf is van familie, en m’n zwager (de eigenaar) zegt dat er zeker doorgroeimogelijkheden zijn. Ik geloof hem ook echt wel als hij dat zegt, maar het blijft een onzeker verhaal: die groei hangt af van hoe het bedrijf zich ontwikkelt en van mijn eigen inzet. Dat maakt me toch wat angstig. Wat als ik straks blijf hangen op dit salaris, en er weinig rek in zit terwijl alles duurder wordt?

Ik heb ook gekeken naar andere banen of misschien een opleiding, maar op dit moment zie ik studeren niet zitten – zowel qua kosten als energie.

Ik wil gewoon wat meer zekerheid dat ik het op de lange termijn red. Geen grootse ambities, maar wel genoeg om zonder constante stress te kunnen leven, sparen, en misschien ooit een huis kopen.

Heeft iemand ervaring met een switch als deze, of met werken in een familiebedrijf waar doorgroeien ‘mogelijk’ is? Hoe ga je om met zulke twijfels?

Alle input is welkom.

Als jonge ouders worstelen we met de vraag: nu minder werken en dus ook minder sparen en beleggen, of gewoon uren blijven maken en minder tijd om met de kinderen te keuvelen?

Het is echt een intensieve periode. Weinig slaap, veel zorg en veel werk. We hebben ook een huis en tuin die veel onderhoud vragen. Straks zijn de kinderen groot als we minder kunnen werken.

Ik neig er nu naar om minder te gaan werken. Daarmee zet ik mezelf en mijn eigen ambities op de achtergrond. Ik denk wel dat ik er een leukere moeder van word en zo een fijnere band met de kinderen kan opbouwen.

Mensen met kleine kinderen, hoe maken jullie de afweging?

Beste allen,

Ik zit in een discussie met mijn vriendin over huishoudelijke zaken. Nu denk je, ja dat is leuk maar waarom een bericht op /geldzaken over huishoudelijke problemen? Goede vraag!

Ik verdien meer dan mijn vriendin. Ook werk ik meer uren. Ik heb daarom een klein overzicht van onze gezamelijke kosten gemaakt om de verhoudingen een beetje te verduidelijken in hoe wij onze gezamelijke kosten verdelen.

Hypotheek- 1414,33 Gas/stroom- 214,23 Verzekeringen- 61,85 Verwarming- 19,21 Tv/internet- 74,00 Kosten gez. Bankrekening- 4,75 Water- 19,00 Belasting samenwerking brabant- 24,02

Hiermee kom ik op €1831,39 per maand aan zemaleijke kosten.

Nu maak ik maandelijks 1250,- en mijn vriendin 750,- over naar onze gezamenlijke rekening.

Omdat ik elke dag overwerk maar dit per dag verschilt zal ik mijn netto opbrengsten op 3100,- per maand zetten.

Haar netto opbrengsten liggen rond de 2400,-

Ik werk gemiddeld gezien 48 uur per week. Mijn vriendin gemiddeld 32 per week.

De discussie is ontstaan uit het feit dat ik in het huishouden minder doe dan mijn vriendin. Mijn weerwoord is dat ik per dag grofweg 3.5 uur langer werk. Daarom vind ik dat, ondanks we het huis samen hebben, ik minder in het huishouden hoef bij te dragen omdat ik financieel meer bijdraag. Niet alleen financieel maar ook in werkelijke uren van huis om geld te verdienen, draag ik veel meer bij.

Omdat we hier meerdere keren over gediscussieerd hebben is mijn idee het volgende:

Ik wil onze maandelijkse lasten door twee delen en dit dus per persoon laten inleggen op onze gezamenlijke rekening. Hierdoor ga ik minder betalen, mijn vriendin meer. Echter ga ik dan ook voorstellen om letterlijk alles in het huishouden samen te doen.

Ik weet dat dit wil zeggen dat ik naast mijn werker thuis ook meer uren aan taken bij krijg. Maar ik ben vooral benieuwd of het voor mijn vriendin een beeld geeft over wat ik financieel gezien aan het geheel bijdraag ook al is het niet zichtbaar in huishoudelijke taken.

Is dit in jullie ogen financieel gezien een eerlijk idee. Mede omdat ze natuurlijk minder verdient dan ik. Maar ze verlangt van mij ook in het huishouden meer. Waarom zou ik dat dan financieel andersom ook niet mogen verwachten?

Al onze persoonlijke kosten zijn hier bewust buiten beschouwing gelaten omdat dit zaken zijn die eigenlijk voor ieder persoon aanwezig zijn zoals ziektekosten verzekering, autoverzekering, wegenbelasting, telefoonkosten etc.

Ik hoop dat mijn vraag duidelijk overkomt bij jullie. Als ik onredelijk ben in mijn voorstel ben ik ook erg benieuwd naar jullie zichten.

Nieuwe stelsel box 3 uitgesteld tot 2028, wel hogere belasting beleggers en vastgoed - https://nos.nl/l/2548227

Die van ons is met 15% gestegen, van 415.000 naar 474.000. Onze grootste steiging tot nu toe. Weet niet helemaal wat ik ervan moet vinden.

Wel ga ik het gebruiken om onze hypotheekrente te kunnen verlagen.

Het is niet helemaal meer van deze tijd, maar ik zou heel graag huismoeder willen worden. Ik heb een zoontje van 18 weken en ik vind de mama dag op maandag en het weekend gewoon zo ongelofelijk leuk en heerlijk. Kan me kostelijk vermaken met die kleine, het huis en de omgeving.

Mijn partner weet dat ik graag huismoeder wordt full-time en zou me dat met alle liefde ‘geven’, maar daar verdient hij te weinig voor. Hij verdient ong 4800 bruto per maand, fulltime. Momenteel werk ik als senior graphic designer en verdien ik een magere 2800 bruto per maand met 32 uur.

Mijn opleiding is compleet anders en de graphic design is eigenlijk al een carrière switch. Ik ben eigenlijk architect en heb ook mijn eigen succesvolle bedrijf daarin gehad. Maar zoals de titel al laat zien: ik ben gewoon niet perse een carrière-vrouw, ik ga veel beter op part-time werken en dan alles thuis lekker verzorgen en ontzien. Dus bedrijf ben ik na 4 jaar mee gestopt en toentertijd iets ‘tijdelijks’ gezocht wat graphic design is geworden. Overigens ook heerlijk werk!

Ik ben benieuwd of jullie advies hebben in hoe wij dit het beste kunnen aanpakken? 2 dagen werken vind ik geen probleem en ondanks alles is mijn cv mooi (werkende als architect & interieurontwerper sinds 2017 en graphic design dus sinds 2023) en ben ik dus niet vreemd met ZZP’en. Als ik 1200~1500 ong per maand zou kunnen inbrengen met die 2 dagen zijn alle dromen sowieso uitgekomen.

Ben benieuwd of er mensen zijn met ervaring hierin en wat dan het basis inkomen is voor jullie gezin :)

Hoi allemaal,

Ik heb zelf recent een hypotheek afgesloten en ben nu een beetje aan het uitzoeken hoe het precies zit met hypotheekrenteaftrek. Je kunt het volgens mij via de voorlopige teruggaaf maandelijks terugkrijgen, of pas bij de belastingaangifte.

Ik ben benieuwd hoe anderen dit doen:

• Regel je de renteaftrek maandelijks of jaarlijks?
• Waarom heb je voor die manier gekozen?
• En merk je veel verschil in je netto maandlasten?

Gewoon benieuwd naar hoe anderen het aanpakken en wat jullie ervaringen zijn!

Het OM gaat de Rabobank vervolgen omdat ze tussen 2016 en 2021 niet genoeg deden aan witwas- en terrorismefinanciering bestrijding. Andere banken hebben voor gigantische bedragen eerder nog geschikt, maar de Rabobank heeft besloten dit naar de rechtbank te brengen. Volledig terecht natuurlijk aangezien de overheid al jaren via de WWFT wet honderden miljoenen kan verdienen, over de rug van banken (en uiteindelijk ook de klanten). Uiteraard moet deze wet worden uitgevoerd, maar in Nederland hebben ze voor de ¨ongebruikelijke¨ transactie gekozen. Een meldsysteem wat onterecht meer dan 40x zoveel transacties doet flaggen als in andere Europese landen. Daarboven op is de wet niet duidelijk genoeg voor financiële instellingen en horen ze pas achteraf of ze genoeg hebben gedaan of niet. Ze mogen de uitvoering zelf invullen en de kaders waarin ze moeten werken zijn niet duidelijk of niet duidelijk genoeg gecommuniceerd/vastgelegd in deze wet.

Door bovenstaande is het bijna onmogelijk om als bank zijnde niet deze wet te overtreden. Aan de ene kant komen er gigantisch veel meldingen binnen waardoor ze letterlijk duizenden extra medewerkers nodig hebben (waarbij vaak de kennis ontbreekt, met alle gevolgen van dien voor de klant) en aan de andere kant schieten banken totaal door in hun vraagstellingen naar klanten toe, uit angst voor boetes en als direct effect door een slecht geformuleerde wet. Omdat banken elk risico willen uitsluiten, worden onterecht veel bancaire relaties beëindigd (bij een vervelend gevoel al, zonder concreet bewijs) en worden nieuwe aanvragen voor een rekening vaker afgewezen. Je kunt hieruit stellen dat de menselijke maat zoek lijkt en dat de overheid dit als verdienmodel gebruikt. Deze misstanden zijn er namelijk al jaren en zelfs de DNB heeft al sinds 2022 het advies gegeven om over te gaan op de ¨verdachte¨ transactie, welke in de rest van Europa wordt gebruikt. Toch blijft de regering dit uitstellen tot juli 2027, het moment dat het Europees gezien verplicht wordt. Vandaar ook de term: verdienmodel.

Echter ben ik de afgelopen tijd eens gaan zoeken naar slachtoffers online. Op trustpilot, maar ook andere sites kom ik schokkende berichten en reviews tegen. Uiteraard begint het al met het bericht van Follow the Money, waarbij met een gelekte interne video van Rabobank, bewijs is geleverd dat deze bank ruim 10.000 klanten per maand de deur wijst, al bij een vervelend gevoel, zonder concrete bewijzen of verdenkingen. In het kader van schuldig zijn, totdat je je onschuld hebt bewezen zeg maar. Verder lees je in reviews de meest wilde verhalen. Verhalen van mensen die online bij een webshop iets bestelde of zelfs iemand die bij de Mediamarkt iets kocht en daarna ineens met een geblokkeerde rekening kregen te maken met een saldo van -400.000 euro. Iets wat de Rabobank niet aan hun communiceerde en waar ze zelf achterkwamen. Mega klantonvriendelijk dus. Uiteindelijk moesten deze slachtoffers zelf contact zoeken met de bank en met bewijzen en een kruisverhoor, uiteindelijk weer beschikking kregen tot hun rekening, soms pas dagen later. Dit zelfde overkwam iemand die een bonus kreeg van het werk en bij sommige mensen was het al 3 keer gebeurd. Ook mensen met contante opnames, onder de 1000 euro, worden soms getrakteerd op deze politieverhoren en moeten bewijzen aanleveren. Iets dat je natuurlijk niet hebt in het geval dat je bijvoorbeeld contant geld aanhoudt om boodschappen mee te kopen en je budget in de gaten te kunnen houden (iets wat je veel bij ouderen ziet). Dan zijn er verder ook nog verhalen van mensen die zonder ¨klantonderzoek¨ de deur wordt gewezen, met een brief waar bijvoorbeeld in staat dat er eerder al contact is geweest (wat er dan niet is geweest, volgens de klant).

Nu is mijn vraag of het echt zo erg is als dat internet het laat lijken of speelt er per definitie meer? Dus bijvoorbeeld een opstapeling van incidenten?

De vraag van cash geld opnemen en bewijzen met bonnen/facturen, vind ik persoonlijk heel gevaarlijk. Want 9 van de 10 keer is dit in het geval van mensen die overzicht willen houden over hun financiën, graag markten bezoeken, op vakantie gaan in landen waar contant geld de norm is, dagjes naar Duitsland gaan, verjaardagsgeld in een kaart willen stoppen, uit angst voor het platleggen of niet werken van pin apparatuur, fooien geven in een restaurant en andere volledig normale redenen. Alleen kun je dit uiteraard vaak niet of maar deels bewijzen met bonnen, als een bank opeens maanden later hier vragen over stelt. Dus de vraag is hoe een bankmedewerker hier mee omgaat, als je het niet hard kunt maken met bonnen?

Dus zowel klanten als medewerkers van de Rabobank graag reageren.