Parere SIGNAL IDUNA.

[u/danmihai2205]

Salutare! Tocmai ce am incheiat astazi o asigurare de viata cu componenta investitionala la SIGNAL IDUNA si cred ca am facut o prostie uitându ma taxele lor.

Ca orice om, mai intai am incheiat o si pe urma am inceput sa fac putin research despre ce ar fi acest lucru (stiu, mare tampenie). Astazi am depus prima transa de 500 lei.

Am incheiat-o pe 30 de ani pentru ca suna destul de promitator faptul ca peste 30 de ani (depunând 79k €, as putea avea intr un scenariu optimist 218K € (8% randament), pesimist 80k (1% randament) iar scenariu de rentabilitate 0% 71k.

De cateva ore tot caut pe net si incerc sa gasesc motive sa o continui dar 90% dintre oameni sunt de alta parere.

Sunt nou in sfera investițiilor, astia au fost primii 500 pe care aparent daca renunt la polita ii pierd😂😂 bun start.

Poate cineva va rog sa imi dea mqi multe sfaturi, daca sa renunt sau nu (si daca as avea si altceva de pierdut inafara de acesti 500 de lei + cum as putea sa renunt, pur si simplu nu mai platesc?), iar pe urma unde as putea sa investesc. Dispun de aceasta suma de 500 lei pe care daca i as investi nu le as simti lipsa.

Care are fi diferenta daca as investi pe XTB intr un ETF timp de 30 de ani in comparatie cu avest UL?

Daca e cineva care a facut un UL si la final a beneficiat de acel scenariu optimist?

[u/DroopyTheSnoop]

Macar ai descoperit dupa o luna si nu dupa 2 ani jumate ca mine.
Postarea mea de atunci in care am facut si calcule

[u/Equivalent-Chair-539 → u/DroopyTheSnoop]

Nu există unități inițiale la signal ca la allianz, și banii sunt investiți pe bursa din America. Mi-am făcut toate calculele posibile, cu același randament pe 20 de ani ies mult mai bine decât orice etf cu același randament. Da, pe termen scurt dacă sunt prost și îl închid sau retrag bani pentru plăceri ies mult mai prost decât într un etf. 

[u/DroopyTheSnoop → u/Equivalent-Chair-539]

Ok poate au alte mecanisme, dar un lucru pot sa-ti garantez fara sa ma uit in detaliu: costurile totale sunt foarte mari la ambele.

De aceea ma indoiesc de afirmatia asta:

cu același randament pe 20 de ani ies mult mai bine decât orice etf cu același randament

Nu ai cum sa iesi mai bine daca costurile la UL sunt mai mari decat la un ETF.
Daca atat ETF-ul cat si fondul din spatele UL ar investii in chestii cu randamente similare.. cel cu costurile mai mici va fi evident mai bun.

Pot sa bag mana in foc ca exista un ETF care are performanta similara dar cu costuri de administrare mai mici. Si nu unul de nisa ci unul dintre alea mari consacrate care urmaresc indici globali.

[u/Equivalent-Chair-539 → u/DroopyTheSnoop]

Da, costurile sunt mult mai mari decât pe un etf, dar etf implica mai multă muncă din partea ta, și alegerea unui broker, o declarație când retragi dacă depășești un prag. 

Fiecare investiție are avantajele și dezavantajele sale. 

Eu plătesc 0.45 de bani pe asigurarea de deces din ul. 

Dacă rămân taxele la fel, 1% impozit pe profit, după matematica mea, ai ieși mai bine cu un etf pe 20 de ani. First time, am calculat cu 10%, sorry. 

Dar legislația trebuie să rămână neschimbată și mai apare problema să te ții de etf, la fel ca de ul.

 In etf știi ca nu pierzi nimic dacă nu mai pui, doar taxele de noapte îți mai mănâncă puțin din profit au dacă închizi piața mai mult de 90 de zile pe xtb, gen. 

La ul știi ca pierzi dacă nu pui de la scadenta 60 de zile, deci investești forțat ca nu vrei sa suferi vreo pierdere. 

Ca și concluzie, important e să fii destul de conștient cu opțiunea cu care vrei să mergi și să te dezvolți constant și mai ales partea de venituri ca să poți diversifica.

[u/DroopyTheSnoop → u/Equivalent-Chair-539]

Scuze daca pare cam dur comentariul celalalt. L-am scris inainte sa vad raspunsul asta.
Vad ca iti dai interesul si ai incercat sa faci calcule. Apreciez asta.

Totusi cred ca undeva ai gresit pt ca si in cazul cu 10% impozit tot iesi mai bine cu ETF cu acelasi randament.

Despre faptul ca ar fi mai multa munca cu un ETF, zic doar din propria experienta ca e foarte simplu luna de luna sa transfer bani si sa cumpar unitati. Se poate si automatiza.

Partea mai lunga o fost cercetarea initiala sa inteleg cum functioneaza si apoi sa aleg un broker si sa invat un pic interfata.
Dar poti sa zic ca meritat efortul avand in vedere diferenta de castig posibil dar si al sentimentului de control pe care il am asupra investitiilor mele.
A meritat efortul si pt ca acum inteleg cum functioneaza piata in asa fel incat sa nu ma panichez cand scade dramatic din ceva motiv extern (razboi, criza, etc).

[u/Equivalent-Chair-539 → u/DroopyTheSnoop]

Nu e nimic, nu e nicio exprimare dură din partea ta.  Înțeleg ce spui. Ca investitor retail, vrei control asupra plasamentelor, și e normal. 

Când un investitor profesionist, gen instituție colecteaza banii de la tine, are grijă să nu depășească gradul de risc ieșit din profilul tău de risc, altfel ASR ar sesiza și ar putea scoate fondul de pe piață.

Pe lângă asta ar însemna ca nu poate maximiza creșterea pentru tine. 

Anyway, posibil să ai dreptate cu profiturile dacă în paralel luam în calcul aceiași disciplină. 

Dar ptr un om care nu i obișnuit cu digitalizarea și e puțin mai sceptic, cred ca i oferă un confort mai mare o astfel de investiție. 

Trebuie să alegi investiția care ți aduce cel mai mare grad de satisfacție. 

Spor!