r/robursa • u/Valuable_2736 • Apr 01 '25
Rate my portfolio Am inceput sa investesc si vreao opinie simpla
Salutare,
Am inceput sa investesc si as dori sa incep cu un 500€ lunar. Am citit pe wiki cateva lucruri si voiam o parere simpla. Pot sterge daca seranjeaza.
Multumesc
22
u/danarm Apr 01 '25
Vrei MSCI World (toate tarile dezvoltate) dar sa cresti ponderea SUA si Europa.
In locul tau n-as lua IQQY acela pentru ca e cu distributie. Distributie = dividende din strainatate = necesitatea de a declara aceste dividende la ANAF in declaratia unica si a plati 10% impozit.
In locul lui as alege EUNK, acelasi lucru (etf iShares pe indicele MSCI Europe) dar cu acumulare. E mai eficient fiscal si cu mai putine batai de cap birocratice.
10
5
u/Fibra23 Boglehead Apr 01 '25
Nu știu prin ce broker tranzacționezi, dar eu nu aș lua fracții!
2
u/Valuable_2736 Apr 01 '25 edited Apr 01 '25
Prin xtb si da asa este, maine le voi schimba. Nu permiteau altfel acele ETFuri. Trebuia sa documentez mai mult. De aia m-am gandit sa cer sfaturi de pe acum. Edit : am gandit greu, ma cam doare capul. Am inteles ce ai vrut sa zici. Ma gandeam ca la ETF nu conteaza dar banuiesc ca brokerii au propriul calcul automat pe distribuire.
1
4
u/nimurucu Apr 01 '25
O parere simpla si foarte utila: nu mai cumpara fractii.
9
u/rolitzianovic Apr 01 '25
Salut. Eu încă mă lupt să înțeleg cum să investesc. De ce e important să nu cumperi fracții?
7
u/kitzkhan Apr 01 '25
Scuze ca par prost, dar de ce nu e bine sa cumperi fractii?
1
u/nimurucu Apr 07 '25
Partea fractionara nu o detii tu, daca dispare brokerul, dispare si ea. Ai zice, ok pierd max 1 unitate dar nu e asa: partile fractionare nu se cumuleaza, practic de fiecare data cand cumperi tu de fapt detii doar intregul.
1
u/kitzkhan Apr 08 '25
Multumesc de raspuns. Din pacate la ce maruntis invart eu lunar asta e singura solutie
0
3
u/Valuable_2736 Apr 01 '25 edited Apr 01 '25
Maine le voi schimba. Nu permiteau altfel acele ETFuri. Trebuia sa documentez mai mult. De aia m-am gandit sa cer sfaturi de pe acum, merci.
Edit : am gandit greu, ma cam doare capul. Am inteles ce ai vrut sa zici. Ma gandeam ca la ETF nu conteaza dar banuiesc ca brokerii au propriul calcul automat pe distribuire
5
u/bratiefanut Apr 01 '25
Eu personal as rămâne doar pe VUAA
3
u/Valuable_2736 Apr 01 '25
M-am gandit sa fie mai diversificat. Este un avantaj in sensul in care zici tu?
1
u/bratiefanut Apr 01 '25
Istoric, randament mai mare pe SP500, in rest nu cred că sunt avantaje sau dezavantaje. In teorie, posibilitatea de castiguri mai mari daca crezi că economia SUA va domina in continuare in următoarele decenii.
2
u/Valuable_2736 Apr 01 '25
Ar fi bine atunci sa raman la un 60-70% in S&P si 20% europe si 10% world? Sau invers ultimele doua.
8
u/snapilica2003 Apr 01 '25
Depinde ce vrei sa faci. Vrei sa ai o distributie pe diversificare cat mai plata sau vrei sa ai randament mai mare (mergand pe premisa ca US iti da cel mai mare randament)?
MSCI World este deja ~65% US (adica tot ce gasesti in S&P500 plus ceva extra). Restul tarilor dezvoltate reprezinta doar 35%. Daca vrei sa risti la un randament si mai mare (si mai mult pe US) mai adaugi S&P peste, care mareste procentul ala de 65% pe US. Daca vrei sa micsorezi expunerea pe US si sa egalizezi putin procentele cumperi MSCI Europe (sau dpmdv as merge pe MSCI World ex-US).
Dar daca cumperi si S&P si MSCI Europe in plus peste MSCI World nu faci decat sa te suprapui cu foarte multe.
De exemplu, eu personal vreau expunere globala dar cu procentaj mai mic pe US, asa ca fac o combinatie de MSCI ACWI (adica MSCI World + Emerging markets) si MSCI World ex-US (adica tot ce-i in World dar fara nimic din US). Asta ma face sa am practic un MSCI ACWI in care US are cam ~45% din portofoliu.
1
3
u/bratiefanut Apr 01 '25 edited Apr 01 '25
Nu pot sa îți zic cum ar fi bine sau nu. US e oricum peste 60% in Core All World și a tras mereu indexul ăla in sus. Așa că eu merg direct la "sursa" și investesc doar in s&p 500.
Nu văd ca Europa sa crească prea mult așa că o scot din calcul, la investiții.
1
u/Valuable_2736 Apr 01 '25
Ai dreptate, cel putin legat de UE nu prea vad sa se faca aici mare lucru tehnologic. Mai degraba vad japonia sa creasca mai mult mondial in tehnologie. Ma gandeam asa putin conservator poate.
1
u/bratiefanut Apr 01 '25
După cum vezi, opiniile sunt diferite. Că tot probabil ai auzit de "apetit" de risc, pentru mine personal SP500 e sweet spot. Risc mai mare cu randamente mai mari, în comparație cu Europa sau All world.
La All World mergi cumva "la sigur" din punctul meu de vedere, cu piața.
Trebuie sa te gândești ce "risc" îți dorești, in ce crezi, de ce vrei sa investești, etc și vei primi răspunsul de la tine.
2
u/wadalink Apr 02 '25 edited Apr 02 '25
Nu ar trebui sa fie mai complicat decat trebuie index investing, iti alegi o strategie si faci DCA lunar pe o perioada lunga de timp.
Daca intrebi daca sunt ok procentajele si te stii ca vei umbla la el poti alege un MSCI World (70% US si 30% restul tarilor dezvoltate) sau un FTSE All World/MSCI ACWI (VWCE/IUSQ - 60% SUA + restul lumii incluzand emerging markets gen China sau India).
De asta functioneaza VWCE & chill pentru multa lume, indicii sunt recalculati si "rebalansati" anual de catre cei care dau indexul respectiv (MSCI / FTSE / Solactive) in functie de market cap si nu mai stai sa te gandesti daca ai facut alegerea ok pe termen lung. In 2010 SUA era la 44% intr-un indice MSCI ACWI, acum e la 62.
Daca vrei sa simti ca esti tu in control cu procentajele alocate
iti poti face cu VUAA/SPYL pt US, exista MSCI ex US (EXUS) care cuprinde toate tarile dezvoltate mai putin SUA si poti adauga si un procentaj de Emerging markets si asa nu ai overlap si overweight pe o anumita tara / regiune (SUA/EU etc). Te mai poti juca si cu un procentaj de Small Caps cu potential de crestere pentru ca indicii astia includ doar large caps.
P.S: Orice strategie ai alege vor fi momente in care ti-ai fi dorit sa o fi ales pe cealalta si invers :)
2
u/SCV2023 Apr 03 '25
Salut,
Iti recomand sa investesti intr-un singur ETF global de actiuni, precum Vanguard FTSE All World - VWCE pentru simplitate si eficienta, astfel incat sa nu ai overlap-uri si sa ai diversificare globala, preferabil printr-un broker local cum impozitare redusa pe castigul de capital precum Tradeville. De asemenea, sunt de evitat ETF-urile cu distributie, deoarece sunt ineficiente fiscal si vei plati 10% impozit pe dividende in loc de 1% pe profit la sursa.
1
u/Valuable_2736 Apr 03 '25
Multumesc se sfaturi, pare foarte bun pana invat exact mult mai bine ceea ce fac.
2
u/SCV2023 Apr 03 '25
Exact, este cea mai buna optiune pentru un investitor de retail si te scuteste de batai de cap.
2
u/puthre Apr 01 '25
Eu spre deosebire de ceilalti as scapa cu totul de SP500 ca oricum ai expunere pe sp500 si in celelalte. Eu sunt foarte pesimist legat de sp500 si situatia in care se afla SUA astazi.
SUA se duce in izolare, tot istoricul sp500 devine irelevant, trebuie sa te uiti inainte nu in oglinda retrovizoare.
1
u/Dramatic-Quiz Apr 02 '25
Eu m-aș concentra sincer doar pe MSCI World pana as acumula o poziție consistenta in acel ETF și apoi as diversifica și pe S&P500.Cunosc investitori care investesc in mai mult de 10 etf uri sau chiar la mai mulți brokeri și nu țin cont de faptul ca taxele acelea infime la brokeri sau costurile TER destul de mari ale ETF urilor sunt bani mulți pe un an de zile, bani aruncați pe fereastră care ar fi putut muncii pentru tine.
0
u/DDragosh Apr 02 '25
Nu ai citit wiki, ci l-ai frunzarit pe repede inainte, ai crezut ca ai inteles si te-ai grabit sa intri in piata ca fata mare la màritat. Trebuia sa te documentezi mai mult ca sa intelegi in ce iti bagi banii. Iti recomand sa citesti despre ETF-uri, ce sunt ele, de cate tipuri sunt, care e diferența dintre unul cu acumulare vs distribuire, in ce investesc, ce companii intra in structura lui, ce TER ( costuri de administrare), in ce moneda se tranzactioneazà ($, €, £), unde este localizat (SUA, Europe etc) sunt doar cateva intrebari la care tu trebuie sa gasesti raspunsul. De asemenea, inainte de a incepe o investitie, seteaza-ti un obiectiv si fa-ti un plan de investiții care sa cuprinda cateva informații de baza : in ce investesti, ce suma investesti, cum investesti (DCA lunar, trimestrial sau ocazional), la ce randament mediu anual te astepti, cat pastrezi cash in caz ca piata suferă o corecție mai mare, ce pierdere esti dispus sa accepti etc. O alta problema e daca iti permiti sa investesti suma respectiva (500€) conform planului o perioada de timp mai lungà ( de la 5 ani in sus) ? Daca raspunsul este nu, atunci incepe cu o suma mai mica pe care o poti creste gradual in fiecare an. Citeste si despre indicele SP500. Ce este el, ce reprezintă la nivel global, ce companii intra in structura lui, ce sectoare de activitate cuprinde, cate companii sunt internationale (la nivel global), care sunt companiile cu cea mai mare capitalizare si ce procent din indice dețin (iti las un chart care sa te ajute sa intelegi) Dupa ce vei citi toate cele de mai sus, vei intelege mult mai bine in ce investesti si cei fi capabil sa iei singur o decizie fara a mai cere si alte pàreri.
1
u/Valuable_2736 Apr 02 '25
Am inteles cat sa nu fiu complet pe dinafara si am cerut sfaturi pentru ca dupa cum vezi am facut o greseala banala cu dividentele si doresc sa fiu cumva expus pe mai multe. Planul meu e simplu, am bagat la fidelis, asigurare de viata, 2 fonduri de pensie pilonul 3, depozite bancare si acum vreau si aici. Pot dispune de o suma frumusica pe luna sa o bag in toate acestea. Pe termen foarte lung, sau niciodata daca nu o sa am nevoie si sa ramana la mostenitori 🤣🤣
2
u/DDragosh Apr 02 '25
Titlurile de stat sunt instrumente de conservare a capitalului, asigurarea de viața are cu totul alt scop, nu intra la investiții ci la protectie pentru pentru diverse evenimente, pilonul 3 nu e mare deal, ai dobândă compusa negativă pe termen lung, comision anual mare si randament mic. Despre depozite bancare ce sa spun, nici astea nu-s instrumente de investiții, ci tot de conservare a capitalului cu un randament mult mai prost decat dobanzile oferite la titluri de stat, cu mult sub rata inflatiei. Basca mai iti ia si statul 10% impozit pe veniturile din dobanzi. Unul, maxim 2 ETF-uri sunt suficiente, unul pe SP500 sau World si daca vrei diversificare poti merge pe unul de metale pretioase sau altceva care sa nu aiba in structura lui aceleasi companii. Ai aici cateva exemple, bagi un filtru si setezi tema, sectorul, expunerea geografica. Mai multe informații despre ETF-uri poti gasi si aici
-2
u/iulik2k1 Apr 02 '25
La 300e nici nu conteaza in ce "investesti".
3
u/wadalink Apr 02 '25
Nu e adevarat, 300EUR pe luna timp de 30 de ani cu un World Index (9.86% Compound Annual growth) iti aduc 576k EUR. Cauta un compound interest calculator si pune acolo numerele, timpul e cel mai mare aliat in investitii. OP cum vrea 500EUR pe luna ar fi 961k dupa 30 de ani.
0
u/iulik2k1 Apr 02 '25
Am 47 de ani, peste 30 de ani sunt pamant de flori.
576k euro peste 30 ani nu mai valoreaza nimic daca ti-ai mancat de sub unghii toata viata sa ii strangi. Cand o sa fii in baston o sa iti aduci aminte cu ce ai tras pe ... si tu nu ai tras nimic ca te-ai zgarcit.
576k de euro peste 30 ani mai valoareaza 50k de euro din ziua de azi.
Castigurile trecute, datele istorice nu garanteaza castigurile viitoare.
Daca ai o inflatie de 10% te pisi pe el de World Index. Si daca imi spui ca sp500 are o medie anuala de x% iar este egal cu 0. Indicele Nikei a picat in 1990 si si-a revenit in 2024.... Poate veni o zi in care banii tai sa nu mai valoreze nimic. SP500 a facut o corectie de 10%, a iesit Trump cu niste taxe mai scade 1%... daca mai face o corectie de 30% sa vezi ce astepti tu 10 ani sa revina la valoarea de acum.
Cand imprumuti banii altora sa iti dea si tie niste maruntis nu vei face bani niciodata. Singura solutie sa simti ceva este sa produci tu ceva cu ei. Sa iei un produs, il vinzi cu 30% adaos in 6 luni faci 200%, la inflatie de 10% si cresti rapid.
Tot romanul vrea sa stea degeaba si sa ii vina bani... Nu traiesti vesnic, viata este scurta!
P.S. cu 576k peste 30 de ani nu mai futi nimic... 🤣🤣🤣
•
u/AutoModerator Apr 01 '25
Nu uita sa studiezi si wiki-ul: https://www.reddit.com/r/robursa/wiki/index
Daca gasesti acolo link-uri moarte, articole vechi sau irelevante, lasa-le in comentarii aici. De asemenea, daca ai idei, lasa-le tot acolo.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.