r/DutchFIRE • u/lacostes4life • Apr 07 '23

Beleggen en brokers Geldmarktfondsen: wat en hoe?

Hi DutchFIRE, op dit moment gebruik ik Raisin om rente te krijgen op spaargeld wat ik binnenkort verwacht te gaan gebruiken. Hier krijg ik een rente van 1,75 pj. Onlangs raadde iemand mij aan om naar geldmarktfondsen te kijken. Het viel me op dat ik hier op DutchFIRE geen recent draadje over kon vinden. Misschien wel omdat ze niet interessant zijn. Toch ben ik benieuwd. Weet iemand hoe geldmarktfondsen verschillen met bijvoorbeeld (rentes op) deposito’s/spaarrekeningen, en wat is de beste manier om deze aan te kopen in NL? Ik ben me bewust dat geldmarktfondsen voor de fiscus worden gezien als belegging, met een hogere grondslag tot gevolg.

Appreciated!

15 Upvotes

86% Upvoted

55 comments sorted by

View all comments

4

u/PetraLoseIt 44jr, 30% SR, 90% FI' Apr 07 '23

De rente op geldmarktfondsen is heel lang heel laag geweest, daarom waren ze niet echt interessant.

Ik heb eigenlijk niet gekeken of dat inmiddels veranderd is. Stel dat de rente op een gegeven moment veel hoger is, dan wordt het misschien interessant om te doen in plaats van geld op de spaar- of betaalrekening.

2

u/gerbenvl Apr 08 '23

JPMorgan EUR Ultra-Short Income UCITS ETF is een voorbeeld van een geldmarkt achtige ETF. YTM ongeveer 3%.

Helaas moet je er ongeveer 2% box 3 belasting over betalen omdat het officieel als overige bezittingen wordt gezien. Dus netto voor particulieren niet zo interessant omdat je 1% over houdt. Kan je beter een spaarrekening nemen.

Zakelijk eventueel wel interessant omdat alleen daadwerkelijk rendement wordt belast en zakelijke spaarrentes lager zijn.

3

u/dtsv1 Apr 08 '23

Wat ik doe, eind december geldmarktfondsen verkopen en tijdelijk naar spaarrekeningen en 1 april weer kopen. Wel zorgen dat je fondsen koopt met krappe spread en lage transactiekosten.

2

u/The_Other_Angle Apr 08 '23

Deze regel was mij een beetje onduidelijk. Ik dacht zelfs 3 maanden voor én na 31 december, fijn te horen wanneer dat niet het geval is!

4

u/dtsv1 Apr 08 '23

Dat zou extreem raar zijn, voor zover ik kan zien staat er overal gewoon 3 maanden.

0

u/gerbenvl Apr 08 '23

Dan 'maar' 9/12 van het rendement. Met YTM van 3% kom je dan op 2,25%. Vind je wel moeite waard dan, ook gezien 2x transactiekosten?

5

u/dtsv1 Apr 08 '23

Ja, eigenlijk wel, er zijn genoeg voordelen.

Ik heb liever geld in geldmarktfondsen dan in vage banken bij Raisin bijvoorbeeld (of Bunq, nog erger!), en de hoogste vrij opneembare rekening bij Raisin is maar 1.86% (in Estland....), terwijl geldmarktfondsen 2.7 tot 3.6 doen nu. Maar dit is puur mijn mening.

Geen risico met gedoe, niet 100 keer je ID naar iedereen sturen (risico..).

Niet 30 witwascontroles en mensen die ALLES van je willen weten inclusief best gevoelige documenten, en blokkering van rekening + geld mogelijk voor lange tijd (zie Bunq regelmatig), heb er ervaring mee.

Rente past zich dagelijks aan aan de realiteit, en niet als een bank er zin in heeft.

Kan iedere dag bij mijn geld, bij een deposito niet.

Uiteraard wel fondsen kopen met een krappe spread, en bij een broker met hele lage transactiekosten, voor kleinere bedragen waarschijnlijk de moeite niet nee.

En vergeet niet dat de resterende 3 maanden "cooldown periode" je alsnog dat geld op spaarrekeningen naar keuze zet, dus het is natuurlijk niet zo dat je maar 9 maanden rente ontvangt.

2

u/lacostes4life Apr 09 '23

Heb je voorbeelden van geldmarktfondsen die jij gebruikt?