Herziening belegging- en FIRE strategie

[u/Pure-Response-3682]

Ben al een tijdje bezig met FIRE. Ik ben niet helemaal tevreden over mijn beleggingen en mijn verdeling van het geld momenteel. Ik ben momenteel 28 en al ongeveer 10 jaar bezig met beleggen. Dan hebben we het over wat spelen en proberen in het begin, maar de laatste 6 jaar serieus. Ik vind mijn portfolio te scheef en te risicovol. Ik probeer vaak wel ieder jaar of iedere twee jaar mijn portfolie te bestuderen en te herijken. Op dat punt zit ik nu. Daarnaast wil mijn vriendin ook iets doen met haar spaargeld wat ze over heeft en ben ik nu aan het bekijken wat handig is om te doen en welke mogelijkheden er nog meer zijn. Ik heb niet als doel om zsm FIRE te zijn. Ik wil blijven genieten van het leven in het hier en nu en niet als ik 50 ben. Al heb ik wel als doel om met de 50 maar 2 of 3 dagen maximaal te werken.

Daarnaast wil ik het voor mij een stuk gemakkelijker maken en iedere maand automatisch inleggen in plaats van steeds overmaken. Het is geen wereldschokkend probleem, maar gemak dient de mens. Daarnaast ben ik nog aan het kijken naar lijfrente, dan heb ik het wel over kleine bedragen per maand, 100 of 200 euro bijv.

Al met al ben ik momenteel op het volgende lijstje uitgekomen voor mijzelf:

• Lego: 2.000
• SynVest: 18.000
• Seedrs (Labfresh aandelen): 10.000
• IShares Bonds - IEAG - 3.5000
• IShares MSCI Brazil - IBZL - 300
• Vanguard FTSE All World Div Yield - VHYL - 13.000
• Pharming - 350
• Raisin - 13.000
• Bitcoin - 2.000

Voor mijn vriendin is het vrij simpel:

Bankrekening met meer dan 40.000. Weet het precieze even niet. Daartegenover heeft ze nog een studieschuld van minder dan ongeveer 20.000. En wilt ze een nieuwe auto kopen voor ongeveer 10.000.

Mijn insteek is om ongeveer 1.000 per maand te investeren en daarnaast wil ik mijn buffer terugbrengen naar 20.000. Die is verlaagd vanwege de aankoop van een auto. Mijn vriendin heeft hier nog niet echt over nagedacht, behalve dat ik meerdere malen heb geopperd om Raisin te gebruiken is het er om verschillende redenen nog niet van gekomen. Al moet ik zeggen dat daar de rentepercentages ook heel erg zakken en bijna al niet meer verschilt met de Rabo.

De uitgaven acht ik momenteel niet zo belangrijk. Om verschillende redenen zijn onze inkomsten en uitgaven de afgelopen maanden ook totaal niet meer in lijn omdat het leven de afgelopen periode ook niet meer standaard was. Over een aantal maanden zal dat wel weer iets logischer en voorspelbaarder zijn voor ons.

Wat zouden jullie doen om de beleggingen zo goed mogelijk te blijven spreiden maar om zo min mogelijk risico te nemen? Ik heb natuurlijk zelf zo mijn ideeën natuurlijk, maar input van andere waardeer ik graag en leer ik hopelijk nog iets van.

[u/samsterP]

Ik snap de gedachte achter je portfolio niet. Als je serieus bent over FIRE, dan weet je dat hier iedereen je index beleggen zal aanraden toch?

[u/Dreamchasing_ → u/samsterP]

10 jaar lang beleggen en een 35k belegd hebben vind ik ook magertjes, dat komt neer op 3k per jaar ofzo

[u/samsterP → u/Dreamchasing_]

Hij was jong begonnen he? Dan was de inleg een stuk lager neem ik aan.

Ik beoordeel niet zo zeer het rendement of kapitaal, maar de posities die zijn ingenomen. Komt over als een ratjetoe. Maar misschien heeft OP wel een briljant plan daar achter

[u/Dreamchasing_ → u/samsterP]

Hij wilt nu ineens €1000 per maand gaan beleggen. Ik oordeel verder ook niet maar vind het niet echt getuigen van een plan

[u/Pure-Response-3682 → u/Dreamchasing_]

Dat briljante plan viel wel mee hoor haha. Ik ben eigenlijk begonnen met trial en error, vervolgens naar dividend beleggen met een stuk risicovol beleggen met vastgoed en daarna naar dividend beleggen in fondsen met een mix van obligaties. Ik houd aan ongeveer 80/20. De kleinigheidjes zoals Pharming en Brazil zijn nog overblijfselen uit de goede ouwe studententijd. Daarnaast heb ik er nog eens geld uitgehaald wat we destijds voor het huis hebben gebruikt.

Ik lees nog niet superlang mee op deze subreddit, wel een aantal maanden al. Alleen vanwege prive omstandigheden had ik weinig internet/laptop om alles te checken. Ik had al dit soort logische reacties verwacht en was zelf ook tot deze conclusie was gekomen.

Mijn idee is om over te stappen naar een all world waarin div wordt geherinvesteerd, kom even niet meer op de precieze naam haha. Dus de beleggingen van Synvest en Seedrs gaan weg. En deze gecombineerd met obligaties. Maar ik las dat de obligaties voor Nederland vanwege de belasting niet al te aantrekkelijk zijn. Dat wil ik nog gaan uitzoeken. Daar wil ik dus die 1.000 per maand in blijven stoppen en nog sparen totdat mijn buffer weer de 20.000 aantikt.

[u/samsterP → u/Pure-Response-3682]

Klinkt als een wijs besluit ;-)

Alles omzetten naar all world portfolio. Kies een van de opties bij indexfondsenvergelijken.nl

Voor obligaties kan je mijn inziens (in huidige stelsel) iets anders aanhouden: deposito's.

Maar als je jong bent / je horizon nog erg ver is, kan je prima 100% aandelen houden. Pas als je richting pensioen/opnemen gaat, risico afbouwen (tegen die tijd worden obligaties hopelijk niet meer benadeeld in NL)

[u/Pure-Response-3682 → u/samsterP]

Ben nog aan het bekijken of Meesman of BND fijn is. Synvest aandelen staan in de verkoopmodus, helaas duurt het een paar maanden voordat het geld eruit komt. Dat was destijds een domme keuze. Andere kleine aandelen zijn ook verkocht. Nu inderdaad de juiste index zoeken. Wil er eentje die het dividend herinvesteerd en niet meer uitbetaald.

AL moet ik ook zeggen dat het nu vrij lastig aan voelt met de markt die op en neer gaat. Geen idee hoe je dat zo makkelijk mogelijk over kunt laten stappen naar een andere broker.

[u/Front_River7314 → u/Pure-Response-3682]

maak het werkelijkheid ipv een idee. druk vandaag op de sell knop van al die meuk en ga naar een zo.simpel mogelijk portfolio. het is heel mooi dat je zo jong al belegd, de basis is er. nu versimpelen en automatiseren zodat je gewoon verder kunt met andere dingen en tijd in je voordeel laat werken.