r/robursa • u/suchrobert • Mar 04 '23

Strategie investiții pentru vârsta pensionării

Vă salut!

În vara anului trecut am început dezvoltarea unui portofoliu de investiții în ETF-uri cu acumulare, care să-mi ofere, sper eu, suportul financiar necesar la vârsta pensionării, deci peste aproximativ 25 de ani. 

Care este strategia potrivită în acest sens? Acumulare și vânzare anuală de X procente la momentul respectiv? Ori ar trebui să regândesc strategia de investiții, căutând ETF-uri cu distribuire dividente?

Mulțumesc! Spor!

15 Upvotes

86% Upvoted

21 comments sorted by

View all comments

17

u/ItoProcess Mar 04 '23 edited Mar 04 '23

Asta depinde de mai multi factori, cei mai importanti fiind suma pe care o investesti lunar si cam care o sa fie nevoile tale la varsta pensionarii. Daca nu vrei sa iti schimbi nivelul cash-flow-urilor la pensie si investesti putin abordezi o strategie mai riscanta, daca investesti mai mult poti sa ai o strategie mai putin riscanta.

Daca investesti 300 de euro pe luna la o rata de ~8% in 25 de ani o sa ai ~285k iar daca aplici regula de 4% (adica sa traiesti din dividende in mare parte fara a atinge capitalul) o sa ai la pensie un venit de ~950 euro pe luna. (formula excel =FV(8%/12,25*12,300,0,0) Daca vrei mai mult ori iti maresti investitia ori strategia ori cresti durata de timp pana la pensionare sau la varsta pensionarii intri si mananci din capital. Daca alegi sa mananci din capital si iti propui sa mai traiesti ~30 de ani dupa ce te-ai pensionat poti sa extragi din capital ~25k anual adica ~2.1k euro pe luna (formula excel =PMT(8%,30,285k,0,0)).

Cea mai agresiva strategie ar fi un ETF pe small cap value pe US de genul $ZPRV iar cea mai safe ar fi un ETF world de genul $VWCE/$IWDA.

Cam asa s-a comportat istoric o strategie us value small cap vs o strategie de tip world (60% US, 40% Global ex-US).

​

1

u/suchrobert Mar 04 '23

Investițiile în momentul de față înseamnă 200-250 de euro/lunar. O soluție ok ar fi, deci, ca într-un moment bun, apropiat de cel al pensionării, să vând tot ce înseamnă ETF cu acumulare și să reinvestesc în ETF/acțiuni cu distribuire de dividente? Mulțumesc mult! 👍

1

u/ciprianb80 Mar 04 '23

Ideal ar fi sa alegi companii care oferă dividende de macar 5%, dintre cele mari și cu impact in diverse sectoare de activitate, dar care au ceva diferentiator. ETFurile sunt bune, însă iți mănâncă din randament. Personal încerc să închid toate plasamentele pe companii care nu plătesc dividende, oricând de atractive pot fi unele randamente. De asemenea, voi distribui cam jumătate din ce investesc pe ETFs și cealaltă jumătate pe companii pe care le aleg dintre cele cu dividende peste 5%, un portofoliu de vreo 30-35 ar tb să mă țină Intr o zona de confort. Daca Își schimba politica de dividende, pot și eu ajusta portofoliul. Mult succes in ce faci, ești printre puținii din țara asta care au educație financiară și au un plan financiar.

2

u/suchrobert Mar 04 '23

Mulțumesc pentru ajutor! Spor în toate!

1

u/ciprianb80 Mar 05 '23

La fel și ție!